Jane: Financial Advice for Individuals – Discover Our Services

Les avantages concrets du conseil financier indépendant

Opter pour un conseiller financier indépendant comme Jane présente des bénéfices tangibles par rapport aux solutions bancaires standardisées. Évitez les pièges courants en gestion de fortune grâce à un accompagnement transparent et objectif, basé sur vos intérêts plutôt que sur des impératifs commerciaux.

• Recherche d’un conseiller détenteur de certifications reconnues (CGP, CGPI) garantissant une expertise métier financier
• Privilégiez un conseiller indépendant rémunéré par honoraires pour des recommandations sans biais commercial
• Évaluez sa capacité à proposer des solutions investissement immobilier et placements financiers diversifiés
• Vérifiez son réseau de collaboration avec notaires et experts fiscaux pour une approche globale de votre situation

Un conseil financier professionnel transforme votre situation patrimoniale grâce à des stratégies personnalisées. Les études montrent que les ménages conseillés accumulent 2,3 fois plus d’actifs financiers sur 15 ans, profitant d’une gestion optimisée et d’une fiscalité maîtrisée pour maximiser leur rendement net.

Nos solutions d’investissement et de planification financière

Stratégies d’investissement adaptées à vos objectifs

Jane propose des solutions d’investissement variées, adaptées à votre profil de risque et à vos objectifs financiers, qu’ils soient orientés vers la préservation du capital ou la croissance patrimoniale.

Les stratégies d’allocation d’actifs de Jane combinent placements classiques (actions, obligations), immobilier (SCPI, LMNP) et produits structurés pour une diversification optimale, permettant de gérer les risques tout en maximisant les opportunités de rendement.

Optimisation fiscale et revenus complémentaires

L’optimisation fiscale s’appuie sur des dispositifs variés, y compris les stratégies d’optimisation fiscale en France, comme le PER, la loi Pinel ou les SCPI, qui réduisent légalement l’impôt sur le revenu tout en augmentant le rendement net des investissements.

Jane aide à structurer des revenus complémentaires durables via des solutions comme les SCPI pour des loyers réguliers, les actions à dividendes ou les rentes viagères, adaptées à votre situation patrimoniale et fiscale.

Protection et transmission de votre patrimoine

Les contrats d’assurance-vie et les stratégies de prévoyance protègent votre patrimoine et vos proches en cas d’incapacité, invalidité ou décès, tout en offrant des avantages fiscaux pour la transmission.

Jane propose des stratégies de transmission combinant donations, démembrement de propriété et contrats d’assurance-vie luxembourgeois multi-supports, permettant de réduire les droits de succession tout en préservant la flexibilité de gestion du patrimoine.

Comment Jane accompagne vos projets financiers

Notre processus de conseil en 4 étapes

Jane accompagne ses clients via un processus structuré : bilan patrimonial initial, définition des objectifs, élaboration d’une stratégie personnalisée et mise en œuvre des solutions adaptées à votre situation.

Chaque étape inclut l’analyse détaillée de votre patrimoine, la simulation de scénarios financiers, la sélection de produits optimisés et un suivi régulier pour ajuster la stratégie en fonction de l’évolution de vos besoins.

Un suivi personnalisé et évolutif

Jane garantit un suivi régulier de vos investissements, avec des révisions annuelles ou en cas de changements majeurs (mariage, héritage, modification des programmes fiscaux) pour maintenir l’alignement avec vos objectifs financiers.

Optimiser son patrimoine avec un conseil financier indépendant et personnalisé, c’est garantir une gestion adaptée à ses objectifs tout en maîtrisant les risques perte capital. Jane propose des solutions investissement transparentes et une expertise éprouvée pour optimiser fiscalement votre avenir. Agir dès aujourd’hui, c’est transformer vos aspirations financières en réalité durable.

FAQ

Quand aller voir un conseiller financier ?

Un conseiller financier peut être consulté à tout moment de votre vie, quel que soit votre âge, votre niveau de revenus ou votre situation professionnelle. Son accompagnement est précieux que vous soyez un jeune actif souhaitant constituer un patrimoine, un quadragénaire préparant l’avenir de ses enfants, ou un senior optimisant la transmission de ses biens. Il n’est pas nécessaire d’avoir un capital conséquent ou des connaissances financières approfondies pour bénéficier de ses conseils, car même avec des revenus modestes, il peut vous aider à épargner de manière optimale et à constituer progressivement un patrimoine. Plus spécifiquement, il est pertinent de consulter un conseiller pour des objectifs clés tels que faire *fructifier votre épargne*, réaliser un *investissement immobilier*, préparer une *succession*, ou encore *optimiser votre fiscalité* et obtenir un *plan financier personnalisé*. Son rôle est de vous apporter une vision globale, de vous expliquer les mécanismes financiers et fiscaux, et de vous guider avec pédagogie pour transformer vos aspirations financières en une réalité durable.

Quel est le prix d’un conseiller financier ?

Le coût d’un conseiller financier varie considérablement selon son type, ses services et son mode de rémunération, mais il est important de comprendre qu’aucun service financier n’est véritablement gratuit, les coûts étant souvent indirects. En France, un premier rendez-vous est fréquemment offert. Les conseillers peuvent être rémunérés par des *honoraires de conseil* (par exemple, un taux horaire moyen de 200 € HT ou un forfait pour un bilan patrimonial complet, allant de 500 € à 10 000 €) ou par des *rétrocessions sur les produits vendus*, un modèle plus courant dans les banques traditionnelles. Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), notamment ceux conformes à la réglementation MIF 2, privilégient une *rémunération exclusive par honoraires* de leurs clients. Ce modèle assure une totale transparence et aligne les intérêts du conseiller avec ceux de son client, sans biais commercial lié à la vente de produits. Par exemple, pour un capital conseillé de 200 000 €, les honoraires pourraient s’élever à 5 000 € TTC la première année, suivis d’un coût annuel de 0,6 % TTC pour le suivi, offrant une alternative potentiellement plus économique et éthique sur le long terme par rapport aux frais indirects des institutions bancaires.

Qui aller voir pour un conseil financier ?

Pour un conseil financier global et sur mesure, le *Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)* est le professionnel le plus complet. Il possède de multiples accréditations (vérifiables auprès de l’ORIAS) et offre une vision holistique de votre patrimoine, incluant les aspects civils, juridiques, fiscaux et financiers. Avant toute recommandation, il réalise un bilan patrimonial approfondi et a accès à l’ensemble des solutions disponibles sur le marché, garantissant des conseils objectifs et adaptés à vos besoins spécifiques. Il est conseillé d’être prudent avec les *conseillers en défiscalisation*, souvent axés sur la vente de produits spécifiques sans vision globale, et les *conseillers bancaires*, dont l’offre est généralement limitée aux produits « maison » de la banque, potentiellement coûteux et moins personnalisés. Quel que soit le professionnel choisi, il est essentiel de vérifier ses accréditations, de s’assurer qu’il effectue un audit complet de votre situation et de comprendre son mode de rémunération pour garantir une approche impartiale et alignée avec vos intérêts.

Qui peut me conseiller pour placer mon argent ?

Pour placer votre argent, plusieurs types de professionnels peuvent vous conseiller, le terme « conseiller financier » étant générique. Les *planificateurs financiers* vous aident à élaborer des stratégies pour atteindre des objectifs à long terme comme la retraite ou l’optimisation fiscale. Les *banques et coopératives de crédit* proposent des produits d’investissement variés et peuvent vous accompagner dans l’ouverture de régimes d’épargne enregistrés, tandis que les *courtiers en valeurs mobilières* sont spécialisés dans l’achat et la vente d’actions, d’obligations et de fonds communs. Il existe également des *compagnies d’assurance* qui, via leurs agents, peuvent vous orienter vers des produits d’investissement spécifiques comme les fonds distincts. Enfin, les *cabinets de planification financière indépendants* offrent des conseils personnalisés, souvent facturés sous forme d’honoraires, garantissant une approche objective. Il est primordial de toujours vérifier les qualifications, l’expérience et le mode de rémunération du conseiller pour s’assurer que ses recommandations sont parfaitement alignées avec vos objectifs et intérêts financiers.

Est-ce que payer un conseiller financier en vaut la peine ?

Payer un conseiller financier peut s’avérer très rentable, mais la valeur de cet investissement dépend de votre situation financière et du modèle de rémunération du conseiller, car aucun service n’est véritablement gratuit. Il existe principalement trois modes de rémunération : les *commissions*, souvent intégrées aux produits bancaires ; la *rémunération basée sur les actifs sous gestion* (un pourcentage du capital) qui aligne les intérêts du conseiller avec la croissance de votre patrimoine ; et les *honoraires uniquement* pour un conseil pur, où le conseiller ne vend pas de produits, offrant une transparence maximale. Ce « découplage entre le conseil et la vente » est considéré comme le modèle le plus avantageux, car il garantit l’objectivité des recommandations. Pour les jeunes ou ceux avec un patrimoine moins conséquent, une relation bancaire initiale complétée par des consultations ponctuelles avec un planificateur rémunéré à l’heure ou à honoraires peut être une stratégie pertinente. Il est toujours crucial de demander une *clarification écrite des services et des coûts* associés, car une bonne compréhension des frais est essentielle pour optimiser votre richesse sur le long terme et atteindre vos objectifs financiers.