Vous éprouvez des difficultés à optimiser votre 2ème pilier en Suisse, notamment face aux défis complexes liés à la gestion de votre prévoyance professionnelle ou au libre passage ? Liberty propose des solutions sur mesure pour simplifier la gestion de votre capital de prévoyance, en combinant expertise et flexibilité. Découvrez comment ses stratégies d’investissement, ses taux compétitifs et ses avantages fiscaux peuvent renforcer votre sécurité financière à long terme.
Sommaire
- Comprendre le 2ème pilier et le rôle de Liberty en Suisse
- Optimiser votre capital de prévoyance avec les stratégies Liberty
- Solutions de libre passage et gestion de la mobilité professionnelle
- Solutions Liberty adaptées aux entreprises et aux particuliers
Comprendre le 2ème pilier et le rôle de Liberty en Suisse
Fondamentaux de la prévoyance professionnelle suisse
La LPP constitue le 2e pilier de la prévoyance suisse, complétant l’AVS pour assurer un revenu en cas de retraite, d’invalidité ou de décès. Découvrez les bases de la LPP, pilier central de la prévoyance professionnelle.
Face au vieillissement démographique et aux faibles rendements, le système LPP subit des pressions financières croissantes. La réforme LPP21, rejetée en 2024, visait à abaisser le taux de conversion pour assurer sa pérennité. Explorez le système des trois piliers pour comprendre ces enjeux.
Positionnement de Liberty sur le marché de la prévoyance
Spécialiste de la prévoyance professionnelle et privée depuis 2001, Liberty propose des solutions complètes et modulables. Unique prestataire suisse à offrir un écosystème complet de fondations pour 2e et 3e piliers, elle gère 5,6 milliards d’avoirs.
Liberty propose diverses fondations spécialisées : LPP pour les entreprises, 3a pour les particuliers, libre passage et 1e Flex pour cadres. Contrairement à la Vorsorgestiftung der Kantonalbank, elle place les avoirs dans 12 banques suisses pour réduire les risques.
Avantages concurrentiels des solutions Liberty
Liberty se distingue par ses solutions modulables, ses frais compétitifs et sa diversification sur 12 banques suisses. Ses plateformes innovantes et ses produits primés en font un choix attractif pour la gestion du 2e pilier.
| Type de Service | Taux/Frais Liberty | Comparaison Concurrents |
|---|---|---|
| Taux intérêt compte libre passage | 0.02% | Max 0.750% (Hypo Vorarlberg) | Moyenne 0.16% |
| Frais gestion compte libre passage | Aucun | Jusqu’à 100 CHF/an |
| Frais gestion titres libre passage | 0.25% minimum | 0.49% chez finpension |
| Taux intérêt compte 3a | 0.6% | Taux compte classique concurrents non spécifié |
| Frais retrait anticipé (immobilier Suisse) | 400 CHF | Moyenne 400 CHF |
| Frais retrait anticipé (indépendance/invalidité) | 250 CHF | Données non spécifiées |
| Frais administration pension LPP | Non communiqué | 132 à 715 CHF/an |
| Coûts totaux (admin + gestion LPP) | Non communiqué | 206 à 1579 CHF/an |
Flexibilité des solutions de prévoyance Liberty
Liberty s’adapte à différents profils via des fondations spécialisées. Particuliers, PME et grandes entreprises trouvent des solutions modulables, avec des options d’investissement accessibles dès 1 CHF ou pour des capitaux supérieurs à 750 000 CHF.
Liberty propose une modularité étendue : fonds indiciels dès 1 CHF, gestion mixte LPP ou solutions individuelles pour grandes entreprises. Les clients peuvent choisir entre différents profils de risque et adapter leurs placements selon leur situation professionnelle et personnelle.
Optimiser votre capital de prévoyance avec les stratégies Liberty
Stratégies d’investissement proposées par Liberty
Liberty propose quatre stratégies pour le 2e pilier : LPP Fund Invest, Index Invest, Multi Fund Invest et Mandats Invest. Chacune s’adapte aux objectifs et profils d’investisseurs, avec des seuils d’accès variés. Liberty facilite l’optimisation fiscale de votre 2ème pilier via ces solutions.
- LPP Fund Invest : Accès à tous les fonds conformes à la LPP à partir de 1 CHF avec possibilité de composer un portefeuille de 5 fonds mixtes via compare-invest.ch
- Index Invest : Solutions basées sur des fonds indiciels purs alignés sur un benchmark, accessibles dès 1 CHF via la « Selection Index »
- Multi Fund Invest : Gestion flexible d’avoirs supérieurs à 250 000 CHF avec accès à des fonds suisses autorisés, combinable à un conseil personnalisé
- Mandats Invest : Gestion sur mesure pour des capitaux de 750 000 CHF minimum, confiés à un gérant FINMA avec possibilité d’investissements directs
Maximiser les rendements tout en maîtrisant les risques
Liberty équilibre rendement et sécurité via une diversification sur 12 banques suisses et des profils d’investissement ajustés. Le taux de conversion LPP (6,8%) guide les stratégies pour maximiser les rentes tout en limitant les risques.
Les avoirs sont répartis entre fonds, indices et mandats. Liberty utilise un système à six niveaux de risque pour adapter les placements. Les comptes bénéficient d’une garantie de dépôt de 100 000 CHF, renforçant la sécurité des capitaux.
Avantages fiscaux et optimisation du 2ème pilier
Les rachats de cotisations dans le 2e pilier sont déductibles du revenu imposable. Liberty optimise ces stratégies pour réduire la charge fiscale et augmenter les avoirs de prévoyance sur le long terme.
Les rachats permettent de combler des lacunes de prévoyance tout en bénéficiant d’une déduction fiscale. Liberty facilite ces démarches via des formulaires personnalisés, avec un blocage des capitaux pendant trois ans pour respecter les règles fiscales.
Solutions de libre passage et gestion de la mobilité professionnelle
Comprendre le concept du libre passage en Suisse
Le libre passage transfère les avoirs de prévoyance professionnelle lors d’un changement d’employeur ou d’une interruption de carrière. Retrouvez facilement vos avoirs LPP avec des outils dédiés pour sécuriser votre capital.
En cas de démission, de chômage ou d’arrêt professionnel, le libre passage préserve vos droits. Il s’applique lorsque vous ne rejoignez pas immédiatement une nouvelle caisse de pension, garantissant la continuité de votre épargne retraite.
Offres spécifiques de Liberty pour le libre passage
Liberty propose une Fondation de libre passage indépendante, fondée en 2005 à Schwyz. Elle permet de gérer les avoirs avec des solutions compte ou titres, avec une part maximale d’actions de 85% pour les placements.
Liberty se distingue par sa modularité et ses frais compétitifs. Contrairement à la Freizügigkeitsstiftung der Kantonalbank, elle place les avoirs dans 12 banques suisses pour réduire les risques tout en optimisant les rendements.
Investir efficacement son capital de libre passage
Liberty propose des solutions compte ou titres pour faire fructifier votre capital de libre passage. Les placements s’adaptent aux profils conservateurs ou ambitieux, avec une protection des dépôts jusqu’à 100 000 CHF. Il est également crucial de savoir comment optimiser les retraits anticipés du 2ème pilier, notamment pour les frontaliers.
- Solution compte : Diversification sécurisée avec garantie de dépôt de 100 000 CHF.
- Placement en titres : Accès à des fonds, indices ou mandats directs avec une part d’actions jusqu’à 85%.
- Flexibilité tarifaire : Frais réduits pour les comptes de libre passage et gestion personnalisée à partir de 250 000 CHF.
Les stratégies d’investissement varient selon l’horizon temporel et le profil de risque. Liberty accompagne les clients avec des profils de 15% à 75% d’actions, optimisant le rendement tout en maîtrisant les fluctuations.
Solutions Liberty adaptées aux entreprises et aux particuliers
Offres Liberty pour les PME et grandes entreprises suisses
Liberty propose des solutions modulables pour PME, grandes entreprises et indépendants via sa Fondation collective LPP. Elle gère 1’096 entreprises clientes avec des frais compétitifs et une diversification sur 12 banques suisses.
- Modularité : Solutions adaptées aux PME, grandes entreprises, start-up et indépendants via des fondations comme Liberty LPP.
- Conseil personnalisé : Accompagnement expert pour optimiser la prévoyance professionnelle selon les besoins spécifiques de chaque entreprise.
- Diversification sécurisée : Placement des avoirs dans 12 banques suisses pour réduire les risques de défaillance.
- Flexibilité tarifaire : Frais compétitifs et gestion individuelle possible à partir de 50 employés.
Solutions personnalisées pour les cadres et dirigeants
Liberty 1e Flex Fondation d’investissement cible les cadres avec des solutions surobligatoires modulables. Les Mandats Invest s’adressent aux dirigeants avec des avoirs supérieurs à 750 000 CHF pour des placements directs.
Les membres Swiss Leaders bénéficient d’une réduction de 25% sur les frais de gestion annuels (0.3% au lieu de 0.4%). Liberty accompagne les cadres avec des stratégies d’investissement individuelles, alliant performance et sécurité.
Liberty propose une gestion personnalisée du 2e pilier, combinant expertise et flexibilité pour optimiser votre prévoyance professionnelle. Ses stratégies d’investissement adaptées et frais compétitifs garantissent un capital vieillesse renforcé. Agissez dès maintenant pour sécuriser votre avenir, car chaque décision aujourd’hui façonne votre retraite de demain.
FAQ
Qui touche 2e pilier décès ?
En cas de décès, le deuxième pilier en Suisse est versé à des *bénéficiaires définis par la loi sur la prévoyance professionnelle (LPP)* et le règlement de la caisse de pension, et non par le droit successoral général. L’*ordre des bénéficiaires est structuré en groupes*, donnant la priorité au *conjoint survivant ou partenaire enregistré* (sous certaines conditions pour une *rente de veuve ou de veuf*), puis aux *enfants* pour une *rente d’orphelin*. Viennent ensuite les *personnes bénéficiant d’une aide substantielle* ou les *partenaires de vie (concubins)*, souvent si la caisse a été informée du vivant du défunt. Le défunt peut, dans certaines limites, *modifier l’ordre des bénéficiaires* en informant sa caisse. Les prestations peuvent être versées sous forme de *rente ou de capital, selon les règles de la caisse et la situation.
Quand retirer mon deuxième pilier ?
Votre deuxième pilier est principalement destiné à être retiré à l’âge légal de la retraite (65 ans)*, bien que certaines caisses permettent un *retrait anticipé dès 58 ans* ou plus tard. Cependant, il existe des situations spécifiques permettant un *retrait anticipé* de ces fonds. Les cas principaux incluent l’*acquisition d’un logement* pour votre *résidence principale* (avec des conditions d’âge et de fréquence), le *début d’une activité indépendante* (nécessitant une preuve de statut dans l’année suivant le début de l’activité), ou un *départ définitif de Suisse*. Notez que si vous vous installez dans un pays de l’UE/AELE, la *partie obligatoire reste bloquée en Suisse* sur un *compte de libre passage* jusqu’à la retraite. D’autres situations comme un *changement d’emploi*, le *chômage*, ou un *divorce* entraînent généralement un transfert des avoirs vers un compte de libre passage.
Comment débloquer mon deuxième pilier ?
Le déblocage de votre deuxième pilier avant l’âge de la retraite est possible sous des conditions strictes. Les principales situations permettant un retrait anticipé sont l’*achat d’un logement* pour votre *résidence principale* (avec des limites de montant et de fréquence), le *début d’une activité indépendante* (en prouvant votre statut et en respectant un délai de demande), et le *départ définitif de la Suisse*. Dans ce dernier cas, si vous partez dans un pays de l’UE/AELE, la *part obligatoire reste en Suisse* sur un compte bloqué. D’autres circonstances permettent également de bénéficier de prestations, comme l’*invalidité* (rente complémentaire), le *divorce* (partage du capital accumulé), ou le *décès* (prestations aux survivants). Il est essentiel de *contacter directement votre caisse de pensions* pour connaître les démarches précises, car les conditions peuvent varier. Les *retraits anticipés sont soumis à une imposition spécifique*, considérée comme une prestation en capital.
Comment savoir son montant 2e pilier ?
Pour connaître le montant de votre 2e pilier, vous recevez chaque année, généralement durant le premier trimestre, votre *certificat de prévoyance du 2e pilier*. Ce document essentiel détaille le *capital accumulé*, aussi appelé *libre passage*, et distingue clairement la *part obligatoire et part surobligatoire* de vos avoirs. Ce certificat fournit également d’autres informations cruciales, telles que le *salaire soumis aux cotisations LPP*, les *montants prévus en cas d’invalidité et de décès*, les *estimations des avoirs à 65 ans* (avec projections basses et hautes), le *taux de conversion* qui servira au calcul de votre future rente vieillesse, et le *montant disponible pour la propriété du logement*.
Quel montant pour un 2e pilier ?
Il n’existe *pas un montant unique et fixe* pour un 2e pilier, car il *varie considérablement* en fonction de *facteurs individuels* tels que votre *salaire coordonné*, votre *âge*, et les règles spécifiques de votre caisse de pension. Le 2e pilier est alimenté par des cotisations obligatoires pour les salariés, et votre *employeur participe à au moins 50%* de votre cotisation. Le *capital accumulé* au fil du temps est appelé *capital vieillesse*. À la retraite, ce capital est multiplié par un *taux de conversion* pour déterminer votre rente annuelle. Ce taux diffère entre la *part obligatoire (soumise à un taux légal)* et la *part surobligatoire (dont le taux est fixé par la caisse, souvent plus bas)*. Pour connaître le montant précis de vos avoirs, vous devez consulter votre *certificat d’avoir vieillesse* fourni par votre caisse de prévoyance.
Comment retirer son libre-passage ?
Une prestation de *libre-passage* en Suisse peut être retirée au moment de la *retraite*, mais aussi *anticipativement* sous certaines conditions. Vous pouvez l’utiliser pour l’*acquisition d’un logement* à usage propre (résidence principale, avec des règles spécifiques sur le montant et la fréquence), ou si vous débutez une *activité indépendante* (sous réserve de prouver votre statut). Un retrait est également possible en cas de *départ définitif de Suisse*, bien qu’une distinction soit faite pour les pays de l’UE/AELE où la part obligatoire doit rester bloquée. Deux autres cas sont la *prestation de libre-passage faible* (si le montant est inférieur à vos cotisations annuelles) ou l’*octroi d’une rente entière de l’assurance-invalidité (AI)*. Pour tout retrait anticipé, la *signature de votre conjoint ou partenaire enregistré est obligatoire*, et les sommes retirées sont *soumises à l’impôt*.
