L’AVS, également connue sous le nom d’Assurance Vieillesse et Survivants, est un élément essentiel du système de protection sociale en Suisse. Elle garantit un revenu minimum pour les retraités et apporte un soutien financier aux proches en cas de décès d’un assuré. Il est crucial de comprendre le fonctionnement pour bien préparer sa retraite en Suisse. Cet article se concentrera sur les éléments essentiels de l’AVS, en abordant l’affiliation, les prestations et aussi les cotisations.
Qu’est-ce que l’AVS ?
Le système de sécurité sociale en Suisse comprend l’Assurance Vieillesse et Survivants (AVS) comme étant une pierre angulaire. Elle s’assure de fournir un revenu minimum aux personnes âgées à la retraite et d’aider financièrement les proches en cas de décès de l’assuré. L’AVS est un élément essentiel du premier pilier de la prévoyance suisse, dont l’objectif principal est de garantir une couverture des besoins fondamentaux.
La Loi sur l’assurance-vieillesse et survivants (AVS) est requise pour toutes les personnes vivant ou occupant un emploi en Suisse, y compris certains cas de Suisses travaillant à l’étranger. Les prestations des retraités et des survivants sont financées par les cotisations des actifs selon un modèle de répartition.
Comment Fonctionnent les Cotisations AVS ?
Les Personnes Soumises à Cotisations
Si vous résidez ou travaillez en Suisse, vous êtes tenu de cotiser à l’AVS dès 17 ans si vous avez une activité professionnelle et dès 20 ans si vous ne percevez pas de revenu. Alors que les employés voient leurs cotisations déduites directement de leur salaire, il revient aux travailleurs indépendants de les payer eux-mêmes.
Le Montant des Cotisations
L’employeur et l’employé se partagent de manière équitable le taux actuel de cotisation AVS, qui correspond à 8,7 % du revenu brut. Cela signifie que chaque partie contribue avec 4,35 %. Le taux des indépendants varie en fonction du revenu, plafonné à 8,1 %.
En 2024, les personnes sans revenu salarial doivent également contribuer en fonction de leur patrimoine et de leurs autres sources de revenus, avec une cotisation minimale annuelle de 514 CHF et une cotisation maximale de 25 700 CHF.
La Durée de Cotisation
Afin de recevoir une rente AVS complète, il est indispensable de contribuer en continu à partir de 20 ans jusqu’à l’âge de départ à la retraite (64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes). Une diminution de la rente peut découler d’un manque de paiement des cotisations.
Prestations de l’AVS : Ce que Vous Pouvez Attendre
La Rente de Vieillesse
L’AVS offre principalement une rente de vieillesse qui est versée dès que l’assuré atteint l’âge légal de la retraite. Le montant de cette rente dépend du nombre d’années où vous avez cotisé ainsi que du revenu moyen annuel perçu pendant la période de cotisation.
- Rente individuelle : Pour une personne ayant cotisé à plein temps, le montant de la rente mensuelle peut fluctuer entre 1 225 CHF et 2 450 CHF en 2024.
- Rente pour couples : Jusqu’à 3 675 CHF par mois peuvent être perçus par un couple marié sous la forme d’une rente correspondant à 150 % de la rente individuelle maximale.
Les Rentes de Survivants
De plus, l’AVS prévoit également des prestations de survivants telles que les rentes pour les conjoints et enfants qui ont perdu leur partenaire ou parent.
cas de décès de l’assuré.
- Rente de veuve ou veuf : On lui accorde à elle, à moins qu’elle n’ait ni enfants à charge ni plus de 45 ans. La rente est calculée en fonction des cotisations que le défunt a versées.
- Rente d’orphelin : Si les enfants de l’assuré décédé sont encore en formation, ils recevront une rente jusqu’à l’âge de 25 ans; sinon, cette rente leur sera versée seulement jusqu’à leurs 18 ans.
Prestations Complémentaires
Les personnes dont la rente AVS ne suffit pas pour couvrir les besoins essentiels peuvent demander des prestations complémentaires (PC). Pour pouvoir bénéficier de ces prestations, il est indispensable de respecter des conditions strictes qui visent à assurer un revenu minimal adéquat.
Comment Planifier Votre Retraite avec l’AVS ?
Maximiser Votre Rente AVS
Pour obtenir le maximum de votre rente AVS, il est crucial de faire une bonne planification. Voici quelques conseils pour vous assurer de recevoir la rente la plus élevée possible :Voici quelques conseils pour vous assurer de recevoir la rente la plus élevée possible :
- Éviter les lacunes de cotisations : Si vous ne cotisez pas chaque année, votre rente pourrait être réduite. Si vous ne disposez pas des compétences requises, vous pouvez les acquérir en cotisant rétroactivement.
- Travailler le plus longtemps possible : Selon la durée du report de votre retraite au-delà de l’âge légal, vous pourriez voir une augmentation allant de 5,2 % à 31,5 % sur votre rente.
- Vérifier régulièrement votre compte individuel (CI) : Ce document vous fournit un aperçu de toutes vos cotisations AVS afin que vous puissiez repérer d’éventuelles erreurs ou omissions à corriger.
La Coordination avec les Autres Piliers de Prévoyance
En Suisse, la prévoyance vieillesse repose sur plusieurs piliers, dont l’AVS en est le premier. Afin de garantir une retraite agréable, il est essentiel d’harmoniser l’AVS avec la LPP et la prévoyance individuelle.
- Deuxième pilier : L’objectif de la prévoyance professionnelle (LPP) est de maintenir le niveau de vie dont on a joui avant la retraite, en complément à l’AVS.
- Troisième pilier : En souscrivant à une prévoyance individuelle facultative, il est possible de constituer un capital supplémentaire tout en profitant d’avantages fiscaux.
Cas Spécifiques : Que Faire en Cas de Départ à l’Étranger ou de Retraite Anticipée ?
Si Vous Quittez la Suisse
Si vous décidez de partir définitivement de la Suisse, il est possible de demander le remboursement des cotisations AVS si votre destination se situe en dehors de l’Union Européenne (UE) ou de l’Association Européenne de Libre-Échange (AELE). Si les circonstances sont différentes, vous continuerez à bénéficier des prestations de l’AVS conformément aux accords bilatéraux conclus par la Suisse.
Retraite Anticipée
Pour les femmes, il est possible de prendre une retraite anticipée à partir de 62 ans tandis que pour les hommes c’est à partir de 63 ans. Toutefois, cela se traduit par une réduction annuelle de la rente de l’ordre de 6,8 %. Il est donc crucial de planifier de manière rigoureuse afin d’évaluer l’incidence que cette décision aura sur votre niveau de vie à la retraite.
Besoin d’Aide pour Votre Prévoyance Vieillesse ?
Bien que la planification de votre retraite avec l’AVS puisse sembler complexe, notre équipe est là pour vous guider. Si vous avez besoin d’aide pour améliorer vos cotisations et choisir la meilleure stratégie en fonction de votre situation personnelle, notre équipe compétente en prévoyance est prête à vous assister. N’hésitez pas à nous contacter dès aujourd’hui afin de bénéficier d’une consultation gratuite !
