Le système de retraite suisse comprend trois piliers qui visent à assurer une sécurité financière lorsqu’on atteint l’âge de la retraite. Maintenir un niveau de vie adéquat après la retraite est essentiel, ce qui rend le deuxième pilier ou prévoyance professionnelle nécessaire. Mais que se passe-t-il si vous changez d’emploi, décidez de quitter la Suisse ou faites une pause dans votre carrière ? Le Compte de Libre Passage est la solution essentielle pour protéger vos fonds du 2ème pilier. Dans ce guide, nous allons examiner de près le concept d’un Compte de Libre Passage, son fonctionnement et la démarche à suivre pour l’ouvrir afin de sécuriser votre épargne retraite.
Qu’est-ce qu’un Compte de Libre Passage ?
Définition
Le Compte de Libre Passage est un compte bancaire ou une police d’assurance qui permet aux assurés de conserver leurs fonds du 2ème pilier lorsqu’ils quittent leur employeur sans rejoindre immédiatement un nouvel employeur ou lorsque ils quittent définitivement la Suisse. Il est possible de garder les fonds accumulés dans le compte d’épargne jusqu’à ce que l’assuré retrouve un emploi soumis à la prévoyance professionnelle, prenne sa retraite ou utilise les fonds pour des raisons légales telles que l’achat d’une résidence principale.
Pourquoi est-il Important ?
Ce compte est essentiel pour garantir la protection de vos droits à la retraite. Effectivement, si cette solution n’est pas envisagée, il y a un risque que les fonds du 2ème pilier soient ignorés ou égarés, mettant ainsi en péril la sécurité financière future de l’assuré. Il garantit que votre épargne pour la retraite continuera de se développer, même si vous n’êtes pas affilié à une nouvelle caisse de pension.
Quand Devez-Vous Ouvrir un Compte de Libre Passage ?
Changement d’Emploi
Il est probable que votre nouvel employeur en Suisse dispose de sa propre caisse de pension lorsque vous changez d’emploi. Dans cette situation, les fonds de votre ancienne caisse de retraite seront transférés à la nouvelle de manière automatique. Toutefois, si vous ne parvenez pas à trouver un emploi rapidement ou que vous traversez une période de chômage, il est essentiel d’avoir un Compte Individuel de Retraite.
Départ Définitif de la Suisse
Si vous décidez de partir définitivement de Suisse, il ne sera pas possible de retirer facilement les fonds du 2ème pilier. Certaines conditions permettent de retirer une partie, tandis qu’une autre doit être conservée dans un Compte de Libre Passage jusqu’à l’âge légal de la retraite.
Congé Sabbatique ou Arrêt de Travail
Quand un employé choisit de prendre un congé prolongé ou une absence pour des raisons personnelles, les fonds du deuxième pilier ne peuvent pas demeurer au sein de la caisse de retraite de l’employeur précédent. Il est nécessaire de les transférer dans un Compte de Libre Passage afin qu’ils puissent continuer à générer des intérêts.
Comment Fonctionne un Compte de Libre Passage ?
Types de Comptes
Il existe principalement deux types de Comptes de Libre Passage : les comptes en banque et les contrats d’assurance.
- Compte Bancaire : Un Compte de Libre Passage bancaire sert à épargner tout comme un compte d’épargne. Les fonds y sont conservés et produisent des intérêts. De nombreuses personnes optent généralement pour ce type de compte en raison de sa simplicité et de la sécurité qu’il garantit.
- Police d’Assurance : La souscription d’une police d’assurance pour un Compte de Libre Passage peut présenter des rendements supérieurs, cependant cela implique également des frais de gestion. Si vous cherchez à faire fructifier votre épargne plus rapidement, ce type de compte offre la possibilité de sélectionner des options d’investissement plus dynamiques.
Rendement et Sécurité
Les intérêts font augmenter les dépôts sur un Compte de Libre Passage. Le taux d’intérêt varie en fonction de l’institution sélectionnée ainsi que du type de compte choisi. En général, les comptes bancaires proposent des taux fixes ou variables qui dépendent des conditions du marché, tandis que les polices d’assurance peuvent offrir des rendements basés sur une plus grande diversification de leurs investissements.
Comment Ouvrir un Compte de Libre Passage ?
Choisir la Bonne Institution
Choisir une institution financière fiable est indispensable lorsque vous souhaitez ouvrir votre Compte de Libre Passage. Ce service est proposé par les banques suisses, les compagnies d’assurance et les fondations spécialisées. Notre partenaire Pictet banque privée propose des comptes avantageux avec des taux d’intérêt pouvant atteindre 6% ainsi qu’une sécurité optimale.
Processus d’Ouverture
Ouvrir un Compte de Libre Passage est facile et sans complication. Il vous sera demandé de fournir des informations essentielles comme vos coordonnées personnelles, les détails de votre employeur précédent ainsi que ceux de votre ancienne caisse de retraite. Après avoir ouvert le compte, vous pouvez effectuer des transferts directs de fonds depuis votre ancienne caisse de pension.
Services d’Accompagnement
Dans notre foyer, nous sommes conscients de l’importance d’une gestion optimale de ces transitions. Chez nous, vous pouvez profiter d’un service complet qui comprend l’aide à la récupération de vos cotisations de 2ème pilier ainsi que l’ouverture d’un Compte de Libre Passage chez notre partenaire Pictet. Ce service est offert gratuitement et nous vous assurons que vos fonds seront gérés attentivement afin de maximiser votre épargne pour la retraite.
Quand Pouvez-Vous Retirer les Fonds de Votre Compte de Libre Passage ?
À l’Âge de la Retraite
Vous pouvez retirer les fonds de votre Compte de Libre Passage une fois que vous avez atteint l’âge légal de la retraite. Vous avez alors le choix de recevoir un paiement en capital ou d’effectuer le transfert des fonds vers une autre option d’investissement.
Achat d’une Résidence Principale
L’achat d’une résidence principale est l’une des rares situations où vous pouvez retirer les fonds avant la retraite. Ceci englobe l’achat, la construction ou l’obtention d’un droit de superficie.
Départ Définitif de la Suisse
Dans le cas où vous décidez de partir définitivement de la Suisse pour un pays qui ne fait pas partie de l’Union européenne, il vous est possible d’encaisser tous vos fonds. Si vous voyagez vers un pays de l’UE/AELE, seules les prestations supplémentaires peuvent être retirées en capital.
Autres Cas
Il existe également d’autres situations, telles que l’incapacité totale ou partielle, ou le retour à une activité autonome.
Conclusion
Le Compte de Libre Passage revêt une importance capitale pour tout individu qui désire maintenir intact son 2ème pilier en Suisse. Que ce soit si vous êtes en transition entre deux emplois, en congé sabbatique ou que vous envisagiez de quitter définitivement la Suisse, ce compte assure la sécurité et la croissance continues de vos économies pour votre retraite. Si vous avez besoin d’aide pour gérer votre 2ème pilier, y compris l’ouverture d’un Compte de Libre Passage avec notre partenaire Pictet, n’hésitez pas à nous contacter afin de fixer un rendez-vous gratuit. Nous nous engageons à prendre en charge les frais de gestion afin de garantir que votre épargne retraite est gérée avec soin, sans aucun coût supplémentaire pour vous.
