Le système de retraite suisse comprend trois piliers qui visent à assurer une sécurité financière lorsqu’on atteint l’âge de la retraite. Maintenir un niveau de vie adéquat après la retraite est essentiel, ce qui rend le deuxième pilier ou prévoyance professionnelle nécessaire. Cependant, que se passe-t-il si vous décidez de changer d’emploi, quitter la Suisse ou faire une pause dans votre carrière ? La réponse est simple, le Compte de Libre Passage peut vous aider à assurer la protection de vos fonds au 2ème pilier en toute tranquillité d’esprit. Dans ce guide, nous explorerons ce qu’est un Compte de Libre Passage, comment il fonctionne et comment ouvrir un compte afin de sécuriser votre épargne de retraite.
Qu’est-ce qu’un Compte de Libre Passage ?
Définition
Le Compte de Libre Passage est un compte bancaire ou une police d’assurance qui permet aux assurés de conserver leurs fonds du 2ème pilier lorsqu’ils quittent leur employeur sans rejoindre immédiatement un nouvel employeur ou lorsque ils quittent définitivement la Suisse. Il est possible de garder les fonds accumulés dans le compte d’épargne jusqu’à ce que l’assuré retrouve un emploi soumis à la prévoyance professionnelle, prenne sa retraite ou utilise les fonds pour des raisons légales telles que l’achat d’une résidence principale.
Pourquoi est-il Important ?
La raison pour laquelle c’est le cas est que sans ce compte, il serait possible que les fonds de 2ème pilier soient oubliés ou perdus. Par conséquent, la future sécurité financière de l’assuré serait compromise. Par conséquent, la solution permet à l’épargne pour la retraite de grandir, même si aucune nouvelle caisse de pension n’est souscrite.
Quand Devez-Vous Ouvrir un Compte de Libre Passage ?
Changement d’Emploi
Lorsque vous changez d’emploi, il est fort probable que votre nouvel employeur en Suisse ait sa propre caisse de pension. Dans cette situation, les fonds de votre ancienne caisse de retraite seront transférés à la nouvelle de manière automatique. Toutefois, si vous ne parvenez pas à trouver un emploi rapidement ou que vous traversez une période de chômage, il est essentiel d’avoir un Compte Individuel de Retraite.
Départ Définitif de la Suisse
Si vous décidez de partir définitivement de Suisse, il ne sera pas possible de retirer facilement les fonds du 2ème pilier. Certaines conditions permettent de retirer une partie, tandis qu’une autre doit être conservée dans un Compte de Libre Passage jusqu’à l’âge légal de la retraite.
Congé Sabbatique ou Arrêt de Travail
Quand un employé choisit de prendre un congé prolongé ou une absence pour des raisons personnelles, les fonds du deuxième pilier ne peuvent pas demeurer au sein de la caisse de retraite de l’employeur précédent. Il est nécessaire de les transférer dans un Compte de Libre Passage afin qu’ils puissent continuer à générer des intérêts.
Comment Fonctionne un Compte de Libre Passage ?
Types de Comptes
Il existe principalement deux types de Comptes de Libre Passage : les comptes en banque et les contrats d’assurance.
- Compte Bancaire : Un Compte de Libre Passage bancaire sert à épargner tout comme un compte d’épargne. Les fonds y sont conservés et produisent des intérêts. De nombreuses personnes optent généralement pour ce type de compte en raison de sa simplicité et de la sécurité qu’il garantit.
- Police d’Assurance : S’inscrire à une police d’assurance pour un Compte de Libre Passage garantit un rendement de l’investissement plus avantageux. Les coûts de gestion associés représentent l’autre élément de la question. Si vous envisagez d’augmenter rapidement la rentabilité de votre épargne, un tel compte facilite la sélection d’options d’investissement plus dynamiques.
Rendement et Sécurité
Les intérêts font augmenter les dépôts sur un Compte de Libre Passage. Le taux d’intérêt varie en fonction de l’institution sélectionnée ainsi que du type de compte choisi. En général, les comptes bancaires proposent des taux fixes ou variables qui dépendent des conditions du marché, tandis que les polices d’assurance peuvent offrir des rendements basés sur une plus grande diversification de leurs investissements.
Comment Ouvrir un Compte de Libre Passage ?
Choisir la Bonne Institution
Choisir une institution financière fiable est indispensable lorsque vous souhaitez ouvrir votre Compte de Libre Passage. Ce service est proposé par les banques suisses, les compagnies d’assurance et les fondations spécialisées. Notre partenaire Pictet banque privée vous offre des comptes à rendement élevé et des taux d’intérêt de 6% et plus sécurisés pour les assurés.
Processus d’Ouverture
L’ouverture du Compte de Libre Passage est un processus simple et simple. Une fois ouvert, vous devez fournir des détails tels que vos coordonnées personnelles, les détails de votre emploi précédent et la caisse de retraite précédente. Par la suite, vous pouvez disposer de transferts directs de fonds de votre ancienne caisse de pension.
Services d’Accompagnement
Chez Conseiller financier genève, nous nous rendons bien compte de l’importance d’une telle transition. Pour cette raison, vous pouvez opter pour notre service complet, qui comprend le recouvrement rapide de vos cotisations de 2ème pilier et l’ouverture d’un Compte de Libre Passage chez notre partenaire bancaire. Le recours à ce service est gratuit et vous pouvez être assuré que vos fonds sont entre de bonnes mains pour garantir la croissance.
Quand Pouvez-Vous Retirer les Fonds de Votre Compte de Libre Passage ?
À l’Âge de la Retraite
Vous pouvez retirer les fonds de votre Compte de Libre Passage une fois que vous avez atteint l’âge légal de la retraite. Vous avez alors le choix de recevoir un paiement en capital ou d’effectuer le transfert des fonds vers une autre option d’investissement.
Achat d’une Résidence Principale
L’achat d’une résidence principale est l’une des rares situations où vous pouvez retirer les fonds avant la retraite. Ceci englobe l’achat, la construction ou l’obtention d’un droit de superficie.
Départ Définitif de la Suisse
Dans le cas où vous décidez de partir définitivement de la Suisse pour un pays qui ne fait pas partie de l’Union européenne, il vous est possible d’encaisser tous vos fonds. Si vous voyagez vers un pays de l’UE/AELE, seules les prestations supplémentaires peuvent être retirées en capital.
Autres Cas
Il existe également d’autres situations, telles que l’incapacité totale ou partielle, ou le retour à une activité autonome.
Conclusion
Le Compte de Libre Passage revêt une importance capitale pour tout individu qui désire maintenir intact son 2ème pilier en Suisse. Que ce soit si vous êtes en transition entre deux emplois, en congé sabbatique ou que vous envisagiez de quitter définitivement la Suisse, ce compte assure la sécurité et la croissance continues de vos économies pour votre retraite. Si vous avez besoin d’aide pour gérer votre 2ème pilier, y compris l’ouverture d’un Compte de Libre Passage avec notre partenaire Pictet, n’hésitez pas à nous contacter afin de fixer un rendez-vous gratuit. Nous nous engageons à prendre en charge les frais de gestion afin de garantir que votre épargne retraite est gérée avec soin, sans aucun coût supplémentaire pour vous.