Trouver une assurance vie performante peut vite devenir un casse-tête, surtout quand on souhaite optimiser son épargne sans se ruiner en frais. Le contrat assurance vie Boursorama, proposé par cette banque en ligne et assuré par Generali Vie, attire l’attention par sa structure de frais compétitive et ses multiples options d’investissement. Dans cet article, nous analysons en détail les caractéristiques de BoursoVie, ses performances récentes et les avis des utilisateurs pour vous aider à déterminer si ce placement correspond à vos objectifs financiers.
Sommaire
- Comprendre l’assurance vie Boursorama
- Performances et rendements de l’assurance vie Boursorama
- Avis et critiques sur l’assurance vie Boursorama
- Fiscalité et transmission de l’assurance vie Boursorama
- Comparaison avec d’autres contrats d’assurance vie
Comprendre l’assurance vie Boursorama
Présentation du contrat BoursoVie
BoursoVie est le contrat d’assurance vie proposé par Boursorama Banque et assuré par Generali Vie. Ce produit financier permet aux épargnants de constituer un capital sur le long terme avec une fiscalité avantageuse.
Le ticket d’entrée pour souscrire à ce contrat est accessible dès 300 euros, ce qui convient aux petits budgets. BoursoVie propose deux fonds euros sécurisés (Eurossima et Euro Exclusif) ainsi que plus de 400 unités de compte pour diversifier ses placements. Le contrat offre deux modes de gestion distincts selon votre niveau d’expertise et votre implication souhaitée. Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,75% tant pour les fonds euros que pour les unités de compte.
L’assurance vie Boursorama se démarque principalement par l’absence totale de frais sur versements. La souscription au contrat est entièrement dématérialisée et se réalise à 100% en ligne. Par ailleurs, l’option d’avance sur titres MyLombard constitue un atout rare par rapport aux contrats concurrents.
Structure des frais du contrat
La structure tarifaire de l’assurance vie Boursorama s’avère particulièrement attractive dans le paysage financier actuel. BoursoVie ne prélève aucuns frais d’entrée ni frais sur versements, contrairement à de nombreux contrats qui ponctionnent jusqu’à 3% des sommes investies. Les frais de gestion annuels sont fixés à 0,75% aussi bien pour les fonds euros que pour les unités de compte. Notez que les arbitrages manuels entre les différents supports sont entièrement gratuits, tandis que les options d’arbitrage automatique sont facturées à hauteur de 1% du montant concerné.
| Type de frais | Montant | Détails |
|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0% | Aucun frais à l’adhésion ou sur les versements (ponctuels ou programmés) |
| Frais de gestion annuels (fonds euros) | 0,75% maximum | Prélevés annuellement sur les fonds Eurossima et Euro Exclusif |
| Frais de gestion annuels (unités de compte) | 0,75% maximum | Prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte |
| Frais d’arbitrage (manuel) | 0% | Aucun frais pour les arbitrages effectués manuellement |
| Frais d’arbitrage (automatique) | 1% maximum | S’appliquent aux options d’arbitrage programmés, investissements fractionnés, sécurisation et dynamisation des plus-values |
| Frais de sortie (rachat) | 0% | Aucun frais lors d’un rachat partiel ou total |
En comparaison avec d’autres contrats d’assurance vie disponibles sur le marché, BoursoVie affiche une grille tarifaire plutôt compétitive. Bien que certains acteurs proposent des frais de gestion légèrement inférieurs sur les unités de compte, l’absence totale de frais d’entrée et d’arbitrage manuel constitue un avantage non négligeable pour les investisseurs actifs. Cette structure transparente permet de préserver le rendement global de votre épargne sur la durée.
Les modes de gestion disponibles
L’assurance vie Boursorama propose deux modes de gestion principaux pour répondre aux différents profils d’investisseurs. Vous pouvez opter pour la gestion libre, où vous pilotez vous-même la répartition de votre capital entre les différents supports, ou pour la gestion pilotée qui délègue les décisions d’investissement à des experts financiers.
La gestion pilotée de BoursoVie est assurée par Generali Vie qui s’appuie sur l’expertise de partenaires prestigieux comme Edmond de Rothschild Asset Management et Sycomore AM. Plusieurs mandats sont proposés selon votre profil de risque, du plus défensif au plus dynamique. Le mandat Défensif présente une volatilité cible inférieure à 5% pour minimiser les fluctuations, tandis que le mandat Équilibré répartit les investissements entre actions et produits de taux de manière plus équilibrée. Les arbitrages sont effectués automatiquement par les gestionnaires pour adapter votre portefeuille aux conditions de marché.
Les supports d’investissement proposés
BoursoVie offre une palette diversifiée de supports d’investissement pour construire votre stratégie d’épargne. Le contrat donne accès à plus de 400 unités de compte, incluant des ETF, des actions du CAC 40 et divers supports immobiliers.
- Fonds en euros : Eurossima et Euro Exclusif sont proposés pour sécuriser votre capital.
- Unités de compte : Une large gamme est disponible pour diversifier vos investissements.
- Supports immobiliers : SCPI, SCI et OPCI permettent d’investir dans l’immobilier.
- ETF : Ces fonds indiciels offrent une diversification à moindre frais.
Les fonds en euros constituent souvent la base sécurisée d’un contrat d’assurance vie. BoursoVie propose deux options distinctes : Eurossima, un fonds euros classique qui sécurise intégralement votre capital sans prise de risque, et Euro Exclusif, un fonds à dominante immobilière visant un rendement supérieur. Ce dernier demande néanmoins un investissement minimum en unités de compte pour y accéder, reflétant sa nature plus dynamique. En 2024, le fonds Euro Exclusif affichait un rendement de 3%, Eurossima 1,70%.
Concernant l’accès aux unités de compte, il existe parfois des conditions particulières selon les supports choisis. Pour investir dans certains fonds spécifiques ou dans le fonds Euro Exclusif, un pourcentage minimum d’unités de compte peut être exigé dans la répartition globale de votre contrat.
Performances et rendements de l’assurance vie Boursorama
L’analyse des performances historiques des fonds en euros de l’assurance vie Boursorama révèle des rendements intéressants comparés au marché. En 2024, le fonds Euro Exclusif a affiché un taux de 3%, tandis que l’Eurossima a délivré 1,70%, ce qui place le premier au-dessus de la moyenne du marché estimée autour de 2,50%.
| Fonds | Rendement 2024 | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Euro Exclusif | 3,00% | Orientation immobilière, accessible sous conditions |
| Eurossima | 1,70% | Fonds sécurisé, capital garanti |
| Moyenne du marché | ~2,50% | Pour comparaison (source: Facts & Figures) |
La gestion pilotée propose différents profils d’investissement adaptés aux objectifs et à l’appétence au risque des épargnants. Depuis 2020, le profil Dynamique a montré une volatilité importante mais des performances potentiellement supérieures, avec notamment +21,49% en 2021 et +15,83% en 2024, malgré un recul significatif de -15,49% en 2022. Le mandat Défensif vise quant à lui une exposition limitée aux fluctuations des marchés avec une volatilité cible inférieure à 5%, tandis que le mandat Équilibré adopte une approche intermédiaire avec une exposition aux actions comprise entre 30% et 70%.
Avis et critiques sur l’assurance vie Boursorama
Les retours concernant l’assurance vie Boursorama sont plutôt mitigés selon les utilisateurs. Certains apprécient particulièrement la diversité des supports d’investissement et les frais réduits, tandis que d’autres expriment leur déception face aux performances de la gestion pilotée.
Parmi les points forts régulièrement mentionnés par les clients, on retrouve l’absence totale de frais d’entrée et d’arbitrage qui permet d’optimiser le rendement sur le long terme. La gestion 100% en ligne représente également un atout considérable pour les investisseurs autonomes recherchant un contrat d’assurance vie flexible. Par ailleurs, la disponibilité de deux fonds euros distincts est perçue comme un avantage par rapport à certains contrats concurrents.
Du côté des aspects négatifs, plusieurs utilisateurs signalent des performances décevantes des fonds euros par rapport aux moyennes du marché. Les résultats de la gestion pilotée font l’objet de nombreuses critiques, certains témoignages évoquant des pertes allant jusqu’à 7,5% sur six ans, même avec un profil de risque modéré.
Voici une synthèse des principaux points forts et points faibles de l’assurance vie Boursorama.
- Avantage : Absence de frais d’entrée et d’arbitrage, ce qui réduit les coûts.
- Avantage : Diversité des supports d’investissement, incluant OPCVM et ETF.
- Inconvénient : Performances décevantes des fonds euros, selon certains avis.
- Inconvénient: Gestion pilotée sous-performante, avec des pertes signalées.
Ces éléments vous aideront à vous faire votre propre avis sur BoursoVie.
Fiscalité et transmission de l’assurance vie Boursorama
La fiscalité de l’assurance vie
L’assurance vie possède un cadre fiscal particulier qui évolue selon l’ancienneté du contrat. En pratique, ce placement bénéficie d’un régime fiscal avantageux qui le distingue des autres produits d’épargne, notamment après huit ans de détention.
L’imposition des gains lors d’un rachat varie considérablement selon la durée de détention du contrat BoursoVie. Avant huit ans, les plus-values issues de versements postérieurs au 27 septembre 2017 sont soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 12,8%, tandis que les versements antérieurs peuvent bénéficier d’un taux de 15%. Pour les contrats de plus de huit ans, le taux d’imposition tombe à 7,5% après application de l’abattement annuel. Le contribuable conserve dans tous les cas la possibilité d’opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si celle-ci lui est plus favorable.
Après huit ans, les gains réalisés sur un contrat d’assurance vie Boursorama bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune.
La transmission de patrimoine
L’assurance vie constitue un outil privilégié pour transmettre un capital et avantages fiscaux significatifs.
La fiscalité applicable en matière de succession pour l’assurance vie varie selon la date et l’âge des versements. Pour les sommes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire dispose d’un abattement de 152 500 euros, au-delà duquel un taux d’imposition de 20% s’applique jusqu’à 700 000 euros, puis 31,25% au-delà. Les versements effectués après 70 ans sont quant à eux soumis aux droits de succession classiques au-delà d’un abattement global de 30 500 euros partagé entre tous les bénéficiaires, mais les intérêts générés restent totalement exonérés.
La rédaction de la clause bénéficiaire mérite une attention particulière pour optimiser la transmission de votre patrimoine. Il est recommandé de personnaliser et modifier cette clause en fonction de votre situation familiale et de la modifier si nécessaire au fil du temps pour qu’elle reste en adéquation avec vos souhaits.
Rachat et disponibilité du capital
Le contrat BoursoVie offre une grande souplesse concernant la disponibilité des fonds, permettant d’effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment sans frais de sortie.
Les rachats partiels doivent respecter un minimum de 1 000 euros pour les opérations ponctuelles, ou 150 euros mensuels pour les rachats programmés. Aucuns frais ne sont prélevés lors de ces opérations, ce qui constitue un avantage non négligeable par rapport à d’autres contrats du marché. L’impact fiscal des rachats dépend de l’ancienneté du contrat et seule la part correspondant aux intérêts est soumise à l’impôt. La fiscalité avantageuse après huit ans incite à conserver le contrat sur le long terme.
Pour optimiser vos rachats partiels, privilégiez une stratégie qui tient compte de votre fiscalité globale. Une bonne pratique consiste à programmer des rachats réguliers plutôt que de procéder à un retrait important en une seule fois, ce qui permet de mieux gérer l’impact fiscal.
Arbitrages et modifications du contrat
L’arbitrage est une opération importante qui permet de modifier la répartition de votre capital entre les différents supports proposés dans le contrat BoursoVie. Chez Boursorama, cette fonctionnalité est accessible en ligne depuis l’espace dédié à votre contrat et ne génère aucuns frais lorsque l’opération est réalisée manuellement. Pour les demandes effectuées avant 16h, le délai de traitement est d’un jour ouvré, tandis qu’il passe à deux jours pour celles saisies après cette heure limite. Cette souplesse permet d’adapter rapidement votre allocation d’actifs en fonction de l’évolution des marchés financiers.
BoursoVie propose également plusieurs options d’arbitrages automatiques comme les investissements fractionnés, la sécurisation des plus-values et la dynamisation des plus-values. Ces mécanismes permettent de mettre en place des stratégies d’investissement préétablies sans intervention manuelle régulière. Contrairement aux arbitrages classiques, ces options sont facturées à hauteur de 1% du montant arbitré. Le principal avantage de ces solutions réside dans leur capacité à sécuriser progressivement votre capital ou à l’inverse à augmenter votre exposition aux marchés selon des règles prédéfinies. Leur mise en place s’effectue directement depuis votre espace client BoursoBank.
Pour aller plus loin, découvrez les meilleurs conseils pour optimiser votre assurance vie et maximiser vos avantages fiscaux.
Comparaison avec d’autres contrats d’assurance vie
BoursoVie est un contrat multisupport distribué par Boursorama Banque et assuré par Generali Vie qui se démarque sur le marché des assurances vie en ligne.
En matière de frais, l’offre de Boursorama se positionne avantageusement avec ses 0,75% de frais de gestion annuels, tant sur les fonds euros que sur les unités de compte. À titre de comparaison, certaines banques traditionnelles appliquent des frais d’entrée pouvant atteindre 3% et des frais de gestion parfois supérieurs à 1%. La diversité des supports d’investissement est également un point fort, avec plus de 400 unités de compte disponibles contre une centaine seulement pour certains concurrents. Par ailleurs, la performance du fonds Euro Exclusif (3% en 2024) se situe légèrement au-dessus de la moyenne du marché, tandis que certaines alternatives comme Yomoni proposent des rendements potentiellement plus élevés grâce à leurs allocations d’ETF.
Le contrat BoursoVie se distingue notamment par ses options de prévoyance rarement disponibles chez la concurrence.
Pour les investisseurs débutants qui souhaitent gérer eux-mêmes leur épargne, l’assurance vie Boursorama représente une valeur sûre grâce à son interface intuitive et son accessibilité dès 300 euros. En revanche, les profils plus avertis à la recherche d’une gestion pilotée performante pourraient être déçus, plusieurs utilisateurs ayant signalé des résultats mitigés avec cette option. Les épargnants cherchant une forte diversification immobilière trouveront peut-être leur bonheur ailleurs, BoursoVie ne proposant qu’une seule SCPI. Pour bien évaluer si BoursoVie correspond à vos besoins, il est crucial de savoir comment choisir le bon plan d’assurance vie en général et nous somme la pour vous aider.
Comprendre les avantages de l’assurance vie française et luxembourgeoise peut aider à mieux situer BoursoVie dans le paysage des offres disponibles.
L’assurance vie Boursorama se distingue par son accessibilité dès 300 euros et ses frais réduits qui en font une option intéressante pour les épargnants. Étant donné que le contrat offre un bon équilibre entre sécurité et rendement potentiel avec ses deux fonds euros et sa large gamme d’unités de compte, il conviendra particulièrement aux investisseurs qui apprécient la gestion autonome de leur épargne. Le choix entre Eurossima et Euro Exclusif dépendra de votre appétence au risque et de vos objectifs patrimoniaux à long terme.
FAQ
Quelle est la performance de la gestion pilotée Boursorama ?
La performance de la gestion pilotée BoursoVie varie selon le mandat choisi et est gérée par Edmond de Rothschild Asset Management. En 2024, le mandat Défensif a affiché une performance de +4,61%, l’Équilibré +7,44%, le Dynamique +9,34% et l’Offensif +12,11%.
Il est important de noter que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les performances de 2022 ont été négatives pour tous les mandats, soulignant l’importance de considérer son profil de risque et ses objectifs financiers.
Comment optimiser la clause bénéficiaire BoursoVie ?
La clause bénéficiaire est essentielle pour une transmission de patrimoine réussie avec BoursoVie. Une rédaction précise est primordiale pour correspondre à votre situation et objectifs, en désignant clairement les bénéficiaires (conjoint, enfants, etc.) et la répartition du capital souhaitée.
Vous pouvez modifier la clause à tout moment, sauf si le bénéficiaire l’a acceptée par écrit. Il est conseillé de vérifier régulièrement qu’elle correspond toujours à vos souhaits, notamment en cas de changement familial. En cas de doute, sollicitez un professionnel pour une rédaction optimale.
Quels sont les risques des unités de compte BoursoVie ?
Les unités de compte (UC) de BoursoVie présentent un risque de perte en capital, car leur valeur fluctue en fonction des marchés financiers. L’assureur garantit le nombre d’UC, mais pas leur valeur. Il est donc crucial de comprendre que ces investissements sont liés aux marchés et peuvent varier à la hausse ou à la baisse.
Pour limiter les risques, il est conseillé de déterminer son appétence au risque, de diversifier les investissements et de consulter le Document d’Information Clé (DIC). Mettre en place des versements programmés peut aussi aider à lisser la valeur d’achat moyenne.
Comment fonctionne l’avance sur titres MyLombard ?
L’avance sur titres MyLombard de Boursorama est un emprunt basé sur la valeur de vos actifs (assurance-vie, PEA, CTO). Boursorama avance généralement 50 % de la valeur de ces actifs, avec un montant empruntable pouvant atteindre 2 000 000 €.
C’est un crédit in fine, où vous ne remboursez que les intérêts trimestriellement, et le capital à la fin du crédit. Les fonds empruntés peuvent être utilisés librement, et vos placements continuent de produire des intérêts.
BoursoVie propose-t-il des options de prévoyance ?
BoursoVie propose des garanties de prévoyance telles que les garanties “Plancher”, “Vie Universelle” et “Vie Entière”. En cas de décès du titulaire, le contrat est clôturé et le capital est versé aux bénéficiaires.
La fiscalité appliquée dépend de la date de souscription, de l’âge du défunt au moment du versement des primes et du type de contrat. L’assureur dispose d’un délai de 15 jours pour contacter le bénéficiaire et d’un mois après réception des pièces justificatives pour verser le capital.