Le certificat LPP est essentiel pour tous les bénéficiaires de la prévoyance professionnelle en Suisse. Ce papier comprend de nombreuses information sur vos économies de retraite, comme avec le montant de vos cotisations et les prestations que vous êtes tenu lors de votre retraite. Cependant, le certificat LPP semble être difficile à comprendre pour la plupart des assurés. Dans cet article, nous vous montrerons les éléments les plus déterminants de votre certificat LPP en voyant son fonctionnement détaillé. Ainsi, vous serez en mesure d’avoir une meilleure compréhension de vos droits et d’élaborer plus efficacement votre planification pour la retraite.
Qu’est-ce que le Certificat LPP ?
Votre caisse de pension vous envoie chaque année le certificat LPP, également appelé certificat de prévoyance. Il donne un aperçu des cotisations versées, du montant de votre capital accumulé pour la prévoyance, ainsi que des prestations auxquelles vous serez éligible en cas de retraite, d’invalidité ou de décès. Il est crucial d’avoir le certificat pour garder un œil sur l’évolution de votre épargne retraite et vérifier que vos contributions sont correctement prises en compte.
Les Informations Clés sur le Certificat LPP
1. Vos Données Personnelles
Vos informations personnelles, telles que votre nom, numéro AVS, date de naissance et le nom de votre employeur sont répertoriées dans la première partie du certificat LPP. Il est essentiel de s’assurer de l’exactitude de ces informations, car la moindre erreur pourrait causer des problèmes lors du paiement des prestations.
2. Le Salaire Assuré
La paie prise en compte est le salaire utilisé pour le calcul des cotisations prévoyance. Il est payé par rapport à votre salaire annuel brut après que la coordination a été déduite. La coordination n’a pas été versée dans votre paie assurée pour le calcul des cotisations LPP parce qu’il est censé être couvert par le premier pilier (AVS). On appelle le salaire assuré la somme restante après cette déduction.
Exemple : Si vous avez un salaire annuel brut de 100 000 CHF et que la déduction de coordination s’élève à 25 095 CHF, alors votre salaire net sera de 74 905 CHF.
3. Les Cotisations
Le certificat LPP mentionne aussi les cotisations que vous et votre employeur avez effectuées tout au long de l’année. Ces cotisations sont réparties en plusieurs parties :
- Cotisations d’épargne : Elles ont pour but d’amasser le capital nécessaire pour votre retraite.
- Cotisations de risque : Pour couvrir le risque d’invalidité ou de décès.
- Cotisations pour l’assurance de la rente de vieillesse : Celles-ci concernent la pension que vous recevrez une fois que vous serez à la retraite.
Ces cotisations contribuent à augmenter votre capital LPP.
4. Le Capital de Prévoyance Acquis
c’est la totalité de l’argent que vous avez accumulé jusque-là sur votre compte de prévoyance. Le rapport énumère vos cotisations d’épargne et celle de l’employeur ajoutées d’intérêts annuels. Le certificat LPP vous aidera à suivre les progrès au cours de nombreuses années et à voir votre mouvement vers la retrait.
5. Les Prestations de Retraite
Tous les avantages auxquels vous aurez droit seront décrits ici lorsque vous serez à la retraite. Le montant de la rente que vous percevrez sera calculé à partir du capital de prévoyance acquise et du taux de conversion actuel. Le taux de conversion est en %. Il calcule combien d’argent vous prenez de votre argent chaque année selon la somme d’argent que vous économisez. Prenons un exemple : si vous avez épargné 500 000 CHF et que le taux de conversion est de 6%, cela signifie que votre rente annuelle sera de 30 000 CHF.
6. Les Prestations d’Invalidité et de Décès
En plus des informations concernant les prestations d’invalidité et de décès, le certificat LPP inclut également ces renseignements. Si vous devenez invalide, vous recevrez une rente d’invalidité et si malheureusement vous décédez, vos proches bénéficieront des prestations de survivants. Le certificat précise généralement le montant de ces prestations, qui est calculé en fonction d’un pourcentage de votre salaire assuré.
Comment Utiliser Votre Certificat LPP pour Planifier Votre Retraite
Vérifier Régulièrement Vos Cotisations
Il est primordial de contrôler régulièrement vos cotisations sur le certificat LPP afin de vous assurer qu’elles respectent l’accord conclu avec votre employeur. Si vous commettez une erreur dans vos cotisations, cela pourrait avoir des conséquences sur votre capital de prévoyance à la retraite.
Estimer Votre Rente de Retraite
Estimez la rente que vous recevrez à la retraite en utilisant les informations de votre certificat LPP. Il est important de vérifier si vous devez prendre des mesures supplémentaires, telles que souscrire un 3ème pilier, afin d’atteindre le niveau de revenu souhaité à la retraite. Cette estimation vous aidera dans cette démarche.
Établir un plan en cas d’incapacité ou de décès
Vos prestations d’invalidité et de décès sont indispensables pour vous assurer une protection financière adéquate dans le cadre de votre prévoyance. Vérifiez si ces prestations sont adéquates pour répondre aux besoins de votre famille et les vôtres en cas d’adversité. Si vous jugez que les services ne sont pas satisfaisants, pensez à prendre une assurance supplémentaire.
Optimiser Votre Prévoyance
Il peut être avisé de centraliser vos avoirs sur un seul compte si vous changez d’emploi ou si vous possédez plusieurs comptes de prévoyance. En cas de changement d’emploi, il est recommandé d’ouvrir un compte de libre passage pour protéger votre capital. Chez Wallswiss, nous ferons de notre mieux pour retrouver vos cotisations et ouvrir un compte de libre passage dans une banque privée, nos partenaires vous offrent des taux d’intérêt jusqu’à 7 %. Sachez que cela s’applique à vos cotisations d’épargne.
Un Suivi Personnalisé
Afin de garantir un avenir financier en toute sécurité, vous devez comprendre votre certificat LPP. Toutefois, s’il existe des questions non résolues ou des déficiences évoquées, il est judicieux de s’adresser à un spécialiste des caisses de pension. À Wallswiss, nous sommes là pour vous offrir une assistance complète dans la lecture, la compréhension et l’optimisation de votre certificat LPP. En outre, nous sommes en mesure de vous assister tout au long du processus d’ouverture d’un compte de libre passage chez Pictet avec des conditions avantageuses. Contactez-nous pour organiser un bilan patrimonial gratuit et découvrir comment nous pouvons rendre votre vie à la retraite plus facile que jamais.
Conclusion
Le certificat LPP revêt une importance capitale pour tout individu ayant souscrit une assurance en Suisse. En comprenant les informations incluses dans le document, vous serez en mesure de mieux organiser votre retraite et prendre des décisions plus éclairées concernant vos finances futures. Wallswiss est là pour vous accompagner si vous avez besoin d’aide à décrypter votre certificat ou à améliorer votre planification financière. N’hésitez pas à prendre contact avec nous dès aujourd’hui afin d’obtenir davantage d’informations.