Les indépendants suisses sont confrontés à des défis prévoyance particuliers. Contrairement à leurs homologues employés, ils ne paient pas automatiquement le 2ème pilier, il est donc capital qu’ils planifient leur retraite. Conseiller Financier Genève peut vous aider à comprendre pourquoi vous devriez vous soucier du futur de votre pension dès maintenant et comment le faire.
Pourquoi les indépendants sont-ils particulièrement exposés ?
- Absence de 2ᵉ pilier :
- Tout d’abord, cela peut s’expliquer par le manque de 2ème pilier: sans affiliation volontaire, il ne reste pour les retraites que l’AVS (1er pilier) et les économies personnelles.
- Revenus variables :
- Les indépendants ont également des revenus variables qui compliquent la tâche de créer une stratégie de prévoyance stable.
- Responsabilité accrue :
- Enfin, vous êtes le seul responsable de votre avenir financier. Il est donc plus probable que vous négligiez votre pension pôur la retraite.
Les risques de négliger votre retraite
- Revenu insuffisant :
- Sans planification, leurs rentes AVS seront obligés d’avoir recours à l’aide sociale.
- Charges financières imprévues :
- Sans épargne dédiée, les indépendants sont dans une situation critique lorsque des factures inattendues les frappent.
- Manque de sécurité :
- Une retraite mal préparée peut conduire à une dépendance envers des tiers ou des aides sociales.
Comment préparer votre retraite en tant qu’indépendant ?
- Souscrire à un 3ème pilier :
- Le Pilier 3a est l’outil idéal pour compléter vos rentes AVS. En 2025, les indépendants pourront cotiser jusqu’à 35 280 CHF ou 20 % de leur revenu net.
- Avantages fiscaux : Les cotisations du Pilier 3a offrent des avantages fiscaux, car elles sont déductibles de votre revenu imposable et donc réduisent vos charges fiscales.
- Adhérer à une caisse de pension :
- Bien que facultative, cette option peut être intéressante pour bénéficier des avantages du 2ᵉ pilier.
- Investir intelligemment :
- Tout en cotisant au Pilier 3a, diversifiez vos placements pour obtenez des rendements plus importants à long terme.
Les solutions de Conseiller Financier Genève
- Accompagnement personnalisé :
- Nous plaçons vos besoins spécifiques et votre situation spécifique au cœur de notre analyse pour vous proposer les meilleures solutions.
- Planification patrimoniale :
- Nous apportons notre expertise pour vous aider à planifier l’épargne la plus adaptée à votre retraite, tout en garantissant un rendement optimal pour votre futur.
- Outils digitaux performants :
- Avec nos simulateurs en ligne, estimez vos économies fiscales et planifiez vos cotisations de manière optimale.
Les avantages de commencer tôt
- Accumulation de capital :
- Chaque année plus de cotisation ajoutée signifie plus de capital généré par intérêts composés.
- Réduction des charges fiscales :
- Le montant maximal est souvent grisonnant. Réduisez votre revenu imposable significativement en investissant de cette manière.
- Sécurité à long terme :
- la planification à long terme vous permet de vivre des jours paisibles pendant votre retraite sans devoir demander de l’aide financière à quiconque.
Erreurs courantes à éviter
- Reporter la planification :
- Chaque année sans cotisation est une opportunité manquée d’accumuler un capital et de réduire vos impôts.
- Sous-estimer vos besoins :
- Vous devez estimer honnêtement vos dépenses à venir pour éviter les surprises.
- Négliger la diversification :
- Manquer d’épargne réduit vos chances de gagner une plus grande épargne.
Conclusion
Devenir indépendant en Suisse implique être responsable de son avenir; par conséquent, penser à votre retraite dès aujourd’hui est absolument nécessaire. Chez Conseiller Financier Geneve, nous sommes prêts à vous aider à construire la stratégie la plus appropriée dès maintenant. Contactez-nous et découvrez comment vous pouvez garantir votre avenir financier.