De plus en plus d’investisseurs accordent une importance croissante à l’investissement durable, car ils veulent faire fructifier leur argent tout en ayant un impact positif sur l’environnement. En Suisse, cette tendance s’est progressivement généralisée aux produits de prévoyance, en particulier au 3ème pilier. Est-ce réellement possible de combiner l’investissement durable avec le troisième pilier en Suisse ? Dans cet article, nous examinerons les différentes possibilités offertes par cette approche, ainsi que ses avantages et limites.
Qu’est-ce que l’Investissement Durable ?
Avant de se lancer dans le 3ème pilier, il est essentiel de saisir la signification de l’investissement durable. Investir de manière durable, également connu sous le nom d’investissement responsable ou investissement ESG (Environnemental, Social, Gouvernance), implique de choisir des actifs qui génèrent non seulement un bénéfice financier mais respectent aussi des normes éthiques. Cela comprend des entreprises et des projets qui travaillent pour protéger l’environnement, respecter les droits humains ainsi que promouvoir une gouvernance d’entreprise transparente et équitable.
Le 3ème Pilier en Suisse : Un Outil de Prévoyance Flexible
Le 3ème pilier suisse est conçu pour compléter l’AVS/AI et la LPP en tant que système de prévoyance privée. Il se divise en deux catégories : Il y a une différence entre le 3ème pilier A, qui est lié et offre des avantages fiscaux, et le 3ème pilier B, qui est plus souple mais sans les mêmes avantages fiscaux. Les résidents suisses peuvent bénéficier d’avantages fiscaux en épargnant pour leur retraite grâce à ces deux types de 3ème pilier.
Investissement Durable et 3ème Pilier : Est-ce Compatible ?
De plus en plus d’institutions financières suisses proposent des opportunités d’investissement durable au sein du 3ème pilier. Voici comment cela fonctionne :
1. 3ème Pilier A : Fonds de Placement ESG
Souvent, les banques et les compagnies d’assurance sont des fournisseurs de 3ème pilier A qui offrent une variété de fonds de placement. Certains de ces fonds sont dédiés à l’investissement durable. Les actions et obligations contenues dans ces fonds ESG sont issus de sociétés qui respectent des critères rigoureux en matière d’environnement, de responsabilité sociale et de gouvernance.
- Avantages : Les investisseurs ont la possibilité de diversifier leur portefeuille tout en adoptant une approche éthique pour leurs économies destinées à la retraite. En outre, les fonds ESG performants peuvent proposer des rendements concurrentiels par rapport aux fonds traditionnels.
- Inconvénients : En raison de la recherche requise pour sélectionner des actifs conformes aux critères ESG, les frais de gestion des fonds ESG peuvent parfois être légèrement plus élevés. En outre, choisir des entreprises éthiques peut restreindre le pool d’investissement, ce qui risque de limiter la diversification.
2. 3ème Pilier B : Flexibilité pour l’Investissement Durable
Comme le pilier B est moins réglementé que le pilier A, il permet une plus grande liberté dans les choix d’investissement. Les détenteurs de 3ème pilier B ont la possibilité de sélectionner parmi une variété plus vaste d’options pour leurs investissements durables, telles que des obligations vertes, des actions liées à des entreprises écologiques et même l’investissement direct dans des projets axés sur le développement durable.
- Avantages : Les investisseurs peuvent personnaliser leur portefeuille en fonction de leurs préférences éthiques et de leurs objectifs financiers grâce à la flexibilité offerte par le 3ème pilier B. Ils ont la possibilité d’investir directement dans des projets qui les passionnent, tout en pouvant voir leur capital croître potentiellement.
- Inconvénients : À la différence du 3ème pilier A, les sommes versées au titre du 3ème pilier B ne sont pas déductibles des impôts, ce qui peut amoindrir l’intérêt de cette alternative pour certains investisseurs.
Quels Critères pour Choisir un Fonds Durable ?
Pour bien comprendre les critères régissant les investissements dans un fonds de 3ème pilier axé sur le développement durable, il est essentiel d’y prêter une attention particulière si vous avez l’intention de faire un investissement. Voici quelques éléments à prendre en compte :
- Critères Environnementaux : Analysez les mesures écologiques prises par les entreprises dans lesquelles vous placez votre argent, telles que la diminution des émissions de gaz à effet de serre, l’adoption d’énergies renouvelables et le respect des pratiques durables.
- Critères Sociaux : Veillez à ce que les entreprises respectent les droits de l’homme, proposent des conditions de travail justes et apportent une contribution positive à la société.
- Critères de Gouvernance : Il serait préférable que les entreprises adoptent une structure de gouvernance transparente et éthique, en mettant l’accent sur un conseil d’administration indépendant ainsi que des politiques anti-corruption rigoureuses.
Les Avantages de l’Investissement Durable via le 3ème Pilier
Opter pour un investissement durable au sein de votre 3ème pilier peut offrir plusieurs avantages :
- Alignement avec vos Valeurs : En optant pour des fonds durables, vous êtes en mesure de faire des investissements qui sont alignés avec vos convictions personnelles.
- Performance à Long Terme : Il y a de multiples recherches qui indiquent que les entreprises qui respectent les critères ESG ont une propension à générer des résultats supérieurs sur le long terme en raison de leur approche plus rigoureuse dans la gestion des risques.
- Impact Positif : Votre argent n’est pas seulement bénéfique pour vous, mais il contribue également à la préservation de la planète et au bien-être de la société en soutenant des initiatives durables.
Limites et Précautions
Bien que l’investissement durable présente de nombreux avantages, il est important de garder à l’esprit certaines limites :
- Rendement Incertain : Comme avec tout investissement, il n’existe aucune garantie de rendement et les performances passées des fonds ESG ne sont pas obligatoirement prédictives des résultats à venir.
- Risque de Greenwashing : Il est possible que toutes les entreprises qui prétendent être « durables » ne le soient pas. Pour éviter d’investir dans des entreprises pratiquant le greenwashing, il est impératif de faire preuve de diligence en vérifiant si elles mettent réellement en pratique des actions durables malgré leur façade écologique.
Conclusion
Non seulement il est possible d’investir de manière durable dans le cadre du 3ème pilier en Suisse, mais cela représente également une opportunité croissante pour les investisseurs qui se préoccupent de l’environnement et de la société. En choisissant des fonds ESG ou en exploitant la souplesse du 3ème pilier B, vous pouvez investir votre épargne retraite en accord avec vos principes tout en recherchant des performances compétitives.
