Choisir une assurance vie performante tout en minimisant les frais peut sembler complexe face à la multitude d’offres sur le marché. Linxea Spirit 2 s’est imposé comme un contrat d’assurance vie en ligne incontournable, assuré par Spirica (filiale du Crédit Agricole) et apprécié pour ses frais réduits, son large choix d’unités de compte et ses fonds euros compétitifs. Dans cet avis complet sur Linxea Spirit, nous analyserons ses caractéristiques, ses performances récentes et ses avantages par rapport à d’autres contrats comme Linxea Avenir pour vous aider à déterminer s’il correspond à votre profil d’investisseur.
Sommaire
- Présentation de Linxea Spirit 2 : l’assurance vie nouvelle génération
- Avantages et inconvénients de Linxea Spirit : analyser l’objectif
- Les options d’investissement dans Linxea Spirit 2
- Linxea Spirit PER : une offre complémentaire pour la retraite
- Conclusion : Linxea Spirit est-il fait pour vous ?
Présentation de Linxea Spirit 2 : l’assurance vie nouvelle génération
Caractéristiques principales du contrat Linxea Spirit
Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance vie multisupport commercialisé par le courtier en ligne Linxea et assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole. Ce contrat se distingue par son accessibilité, avec un versement initial minimum de 500 euros, ainsi que par la richesse de sa gestion multipoche permettant de combiner différents modes d’investissement.
En matière de frais, Linxea Spirit 2 affiche une transparence remarquable avec 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Les frais de gestion des unités de compte s’élèvent à seulement 0,5% par an, tandis que ceux du fonds Euro Nouvelle Génération atteignent 2% maximum annuellement. Des frais spécifiques s’appliquent néanmoins sur certaines transactions, notamment 0,1% pour les ETF et 0,6% pour les actions en direct. Par rapport à la moyenne du marché où les frais sur versement peuvent atteindre 3 à 5%, cette offre demeure particulièrement compétitive .
Les fonds euros de Linxea Spirit : performance et accessibilité
Le contrat propose deux fonds euros distincts : le Fonds Euro Nouvelle Génération et le Fonds Euro Objectif Climat , tous deux offrant une garantie en capital déduction faite des frais de gestion.
| Fonds Euro | Rendement Net (2024) | Conditions d’accès |
|---|---|---|
| Euro Nouvelle Génération | 3,13% | Accessible jusqu’à 5 millions d’euros, sans conditions d’UC |
| Euro Objectif Climat | 3,31% | Accessible uniquement par versements complémentaires |
Quant à la garantie, elle s’applique au capital investi après déduction des frais de gestion annuels de 2%. Cette garantie partielle, différente de celle des fonds euros traditionnels, permet à l’assureur d’adopter une gestion plus dynamique visant des performances supérieures. Ainsi, Spirica peut investir davantage sur des actifs présents plus rémunérateurs mais aussi plus risqués, tout en maintenant un niveau de sécurité adapté aux attentes des épargnants prudents.
Une bonification de 1,10% net peut être obtenue en 2025 et 2026 sur le Fonds Euro Nouvelle Génération pour les versements à partir de 100 000€ effectués avant fin 2025.
La diversité des unités de compte disponibles
Linxea Spirit 2 offre un vaste choix d’unités de compte avec plus de 710 supports différents. Cette diversité permet aux investisseurs de construire un portefeuille adapté à leurs objectifs et à leur profil de risque, qu’ils privilégient la sécurité ou recherchent davantage de performance.
Voici les différentes catégories d’unités de compte disponibles dans Linxea Spirit 2.
- SCPI : Investissez dans l’immobilier diversifié avec un large choix de SCPI.
- ETF : Accédez aux marchés financiers mondiaux grâce à une sélection d’ETF.
- Actions : Dynamisez votre contrat avec des actions en direct.
- Fonds thématiques : Explorez des secteurs spécifiques avec des fonds thématiques.
Linxea Spirit 2 propose 38 ETF (Exchange Traded Funds), ce qui représente une offre honorable mais plus restreinte que certains concurrents comme Lucya Cardif. Ces trackers permettent d’investir sur différents indices, zones géographiques et thématiques avec des frais de transaction limités à 0,1%. Par ailleurs, le contrat donne accès à 117 titres vifs, permettant d’investir directement dans des actions individuelles pour les investisseurs souhaitant construire leur propre portefeuille action par action.
Avantages et inconvénients de Linxea Spirit : analyser l’objectif
Les points forts du contrat Linxea Spirit
Linxea Spirit 2 brille par ses frais réduits et son offre diversifiée qui séduisent de nombreux épargnants à la recherche d’une assurance vie performante.
La structure tarifaire du contrat constitue l’un de ses principaux atouts avec une absence totale de frais d’entrée et d’arbitrage, tandis que les frais de gestion sur unités de compte sont limités à 0,50% par an. Les deux fonds euros proposés présentent des performances attractives, avec un rendement net attractif de 3,13% pour le fonds Euro Nouvelle Génération et 3,31% pour le fonds Euro Objectif Climat en 2024. L’offre immobilière mérite également d’être soulignée puisque 100% des loyers des SCPI sont inversés aux investisseurs, contrairement à certains contrats concurrents qui peuvent retenir jusqu’à 15% de ces revenus.
Le contrat se démarque par son accessibilité avec un versement initial minimal de seulement 500 euros.
Les limites et points d’amélioration
Malgré ses nombreux atouts, Linxea Spirit 2 présente quelques limitations dont les investisseurs devraient tenir compte avant de souscrire.
L’offre d’ETF constitue le point faible le plus évident avec seulement 38 trackers disponibles, ce qui reste insuffisant comparé à d’autres contrats du marché comme Lucya Cardif qui proposent une gamme plus étendue. Par ailleurs, la sélection ne comprend qu’un seul ETF obligataire, ce qui peut limiter les possibilités de diversification pour les investisseurs souhaitant équilibrer leur portefeuille. Les ETF permettent pourtant d’accéder à de nombreux marchés avec des frais réduits (seulement 0,1% de frais de transaction chez Linxea Spirit 2), d’où l’intérêt d’une offre plus étoffée.
Certaines démarches doivent être passées par l’espace client de l’assureur Spirica plutôt que par l’interface Linxea.
Comparaison avec d’autres assurances vie en ligne
Dans le paysage des assurances vie en ligne, Linxea Spirit 2 occupe une position de choix grâce à son excellent rapport qualité-prix .
En comparant Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2, on constate que Spirit 2 se distingue par des frais de gestion plus compétitifs sur les unités de compte (0,50% contre 0,60%) et une offre immobilière plus développée. Les fonds euros de Spirit 2 ont également affiché de meilleures performances en 2024 (3,31% et 3,13%) que ceux d’Avenir 2 (2,50% et 2,20%). Pour les investisseurs intéressés par l’immobilier et le private equity, Spirit 2 semble donc plus adapté , tandis qu’Avenir 2 peut convenir aux profils recherchant un fonds euro classique avec garantie intégrale du capital.
Face à d’autres courtisans en ligne, Linxea Spirit 2 maintient sa compétitivité grâce à sa gamme de supports diversifiés .
Avis clients et retours d’expérience
Les retours d’expérience sur Linxea Spirit 2 sont majoritairement positifs , avec une note globale de 4,4/5 sur Trustpilot basée sur près de 900 avis. Les clients bénéficient particulièrement de la transparence de l’offre et de la qualité du service client.
Parmi les points fréquemment loués figurent les frais compétitifs, la diversité des supports d’investissement et la réactivité des conseillers . La plateforme en ligne est décrite comme intuitive et facile à prendre en main, même pour les investisseurs novices. Certains utilisateurs témoignent de la facilité à partager avec les conseillers pour des opérations spécifiques comme le transfert d’un contrat Madelin vers un PER. D’autres mentionnent l’efficacité du service client pour résoudre rapidement des problèmes techniques ou fournir des conseils personnalisés sur les allocations d’actifs.
Une analyse de l’assurance vie Boursorama est disponible auprès des conseillers financiers.
Les options d’investissement dans Linxea Spirit 2
La gestion libre : composition et stratégies possibles
La gestion libre chez Linxea Spirit 2 permet aux investisseurs de sélectionner eux-mêmes leurs supports d’investissement parmi les 710 unités de compte disponibles, offrant ainsi une autonomie totale dans la construction du portefeuille.
Plusieurs stratégies d’allocation peuvent être adoptées selon votre profil de risque et vos objectifs. Vous pourriez par exemple opter pour une répartition prudente avec 70 % sur le fonds euro Nouvelle Génération et 30 % sur des unités de compte diversifiées. À l’inverse, un profil plus dynamique pourrait privilégier une allocation de 30% sur le fonds euro et 70% sur des unités de compte à fort potentiel de croissance. Cette flexibilité permet d’adapter votre contrat en fonction des fluctuations des marchés et de vos besoins patrimoniaux. L’absence de frais d’arbitrage constitue par ailleurs un atout majeur pour ajuster régulièrement votre allocation sans pénalité.
La personnalisation s’adapte parfaitement à votre niveau de connaissance des marchés financiers et à votre appétence pour le risque.
La gestion pilotée : performance et expertise
La gestion pilotée Otea Capital constitue une alternative pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat d’assurance via des experts financiers tout en conservant un suivi régulier de leurs investissements.
Cette option a démontré sa pertinence avec une performance nette de frais de gestion de 4,25% en 2024, un résultat notable dans le contexte actuel. Des frais supplémentaires de 0,2% par an s’appliquent en plus des frais classiques de gestion des unités de compte. En contrepartie, vous bénéficiez d’une gestion professionnelle qui s’appuie sur une analyse continue des marchés et des opportunités d’investissement. Les allocations sont définies en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs, puis apportées régulièrement par l’équipe de gestion. Cette approche vous libère du suivi quotidien des marchés tout en visant une performance optimisée.
La gestion pilotée convient particulièrement aux épargnants qui manquent de temps ou d’expertise pour gérer activement leur contrat d’assurance vie.
Focus sur l’offre immobilière : SCPI et autres supports
L’offre immobilière de Linxea Spirit 2 se distingue par sa richesse avec 41 supports immobiliers accessibles , principalement des SCPI, mais aussi des SCI et des OPCI qui permettent une exposition diversifiée au marché immobilier sans les contraintes de la pierre physique.
Investir dans les SCPI via une assurance vie présente plusieurs avantages considérables pour l’épargnant. Le premier atout réside dans la redistribution intégrale des loyers (100%) aux investisseurs, contrairement à d’autres contrats qui peuvent retenir jusqu’à 15% des revenus. Les SCPI offrent également une diversification efficace du portefeuille grâce à leur faible corrélation avec les marchés financiers traditionnels. Sur le plan fiscal, l’assurance vie permet de transformer les revenus fonciers , normalement imposés au barème progressif, en revenus de capitaux mobiliers, éventuellement plus avantageux après huit ans de détention. La mutualisation des risques locatifs constitue un autre bénéfice non négligeable de ce type d’investissement.
La sélection de SCPI proposée par Linxea a été réalisée avec soin pour offrir un équilibre entre rendement et sécurité aux investisseurs.
Les ETF et actions en direct : options pour dynamiser son contrat
Linxea Spirit 2 propose 38 ETF (Exchange Traded Funds) et 117 actions en direct, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille sur différents marchés et secteurs. Ces supports couvrent des indices boursiers classiques comme le CAC40 ou le S&P 500, des secteurs spécifiques tels que la technologie ou la santé, ainsi que des thématiques comme les petites capitalisations ou les marchés émergents. Cette variété offre la possibilité de construire une allocation précise et adaptée à sa vision des marchés. Bien que l’offre d’ETF soit moins étendue que chez certains concurrents comme Lucya Cardif, elle reste suffisamment diversifiée pour la plupart des stratégies d’investissement.
Les ETF constituent une option intéressante pour dynamiser un portefeuille d’assurance vie grâce à leur transparence et leurs frais réduits . Avec des frais de gestion annuels proches de 0,3% et des frais de transaction de seulement 0,1% chez Linxea Spirit 2, ces instruments offrent un accès économique aux marchés financiers mondiaux. Comparés aux fonds actifs traditionnels, les ETF présentent l’avantage d’une meilleure liquidité et d’une plus grande prévisibilité de performance, puisqu’ils répondent fidèlement à l’évolution de leur indice de référence. La possibilité d’investir en ETF via des versements programmés constitue également un atout non négligeable pour mettre en place une stratégie d’investissement régulière. Pour les investisseurs plus actifs, les actions en direct complètent l’offre avec un accès direct à 117 valeurs, offrant des frais de transaction de 0,6%.
| Fonds Euro | Rendement Net (2024) | Conditions d’accès |
|---|---|---|
| Euro Nouvelle Génération | 3,13% | Accessible jusqu’à 5 millions d’euros, sans conditions d’UC |
| Euro Objectif Climat | 3,31% | Accessible uniquement par versements complémentaires |
Ces deux fonds euros représentent la partie sécurisée de votre investissement avec des performances supérieures à la moyenne du marché.
- SCPI : Investissez dans l’immobilier diversifié avec un large choix de SCPI.
- ETF : Accédez aux marchés financiers mondiaux grâce à une sélection d’ETF.
- Actions : Dynamisez votre contrat avec des actions en direct.
- Fonds thématiques : Explorez des secteurs spécifiques avec des fonds thématiques.
Linxea Spirit PER : une offre complémentaire pour la retraite
Spécificités du PER Linxea Spirit
Linxea Spirit PER constitue un plan d’épargne retraite individuel assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole, et distribué par le courtier en ligne Linxea. Ce produit permet de préparer sa retraite avec des avantages spécifiques tout en bénéficiant d’une architecture similaire au contrat d’assurance vie classique.
Les avantages fiscaux du PER Linxea Spirit constituent son principal atout pour ceux qui préparent leur retraite. En effet, les versements sont déductibles du revenu imposable dans les limites définies par la loi, ce qui permet de réduire immédiatement sa pression fiscale. La fiscalité à la sortie dépend du choix effectué lors des versements, sachant que l’épargne récupérée est imposable selon le taux marginal d’imposition, théoriquement plus faible à la retraite. L’accessibilité du contrat est également appréciable puisque le PER Linxea Spirit est ouvert dès 500 euros, ou 50 euros en cas de transfert entrant ou de mise en place de versements programmés en gestion libre.
Sur le plan des supports financiers, le PER Linxea Spirit donne accès à plus de 700 options d’investissement incluant des SCPI, ETF et actions en direct , semblables à celles disponibles sur l’assurance vie.
Comparaison entre assurance vie et PER Linxea Spirit
La principale distinction entre l’assurance vie et le PER réside dans leur finalité et leur fiscalité. Tandis que l’assurance vie offre une grande souplesse d’utilisation sans horizon prédéfini, le PER est spécialement conçu pour la retraite avec un accès limité aux fonds avant cette échéance (sauf cas exceptionnels).
Adopter une stratégie combinant assurance vie et PER Spirit permet de maximiser les avantages des deux enveloppes. L’assurance vie peut servir pour des projets à moyen terme ou constituer une réserve de précaution accessible à tout moment, tandis que le PER convient davantage pour un horizon long terme avec un objectif de retraite clairement défini. Cette complémentarité permet d’optimiser la fiscalité globale de l’épargne en jouant sur la déductibilité des versements sur le PER tout en conservant la souplesse de l’assurance vie. La gestion des deux produits auprès du même courtier comme Linxea facilite par ailleurs le suivi et l’ajustement de sa stratégie patrimoniale dans le temps.
D’un point de vue pratique, l’arbitrage entre ces deux enveloppes dépend souvent de votre tranche marginale d’imposition actuelle et de celle anticipée à la retraite.
Avis sur le PER Linxea Spirit
Le PER Linxea Spirit se positionne parmi les leaders du marché grâce à son offre diversifiée et ses frais compétitifs. Les experts du secteur saluent particulièrement sa polyvalence et son adaptabilité à différents profils d’investisseurs.
Les atouts spécifiques du PER Linxea Spirit se démarquent clairement dans le paysage des produits de retraite. Ses frais de gestion annuels de seulement 0,50% sont nettement inférieurs à la moyenne du marché qui avoisine 1%. Son large choix de placements, notamment en private equity, fonds indicateurs et immobiliers, constitue un avantage certain pour les épargnants souhaitant diversifier leur épargne retraite. Le fonds euro Nouvelle Génération avec sa performance nette de 3,13% en 2024 représente une base solide pour la partie sécurisée du contrat. Autre point fort unanimement reconnu, le service client Linxea se distingue par sa réactivité et ses réponses claires et précises, que ce soit par téléphone, email ou via le chatbot.
Le PER Linxea Spirit convient particulièrement aux personnes fortement imposées cherchant à réduire leur pression fiscale tout en préparant leur retraite.
Comment souscrire au PER Linxea Spirit
La souscription au PER Linxea Spirit s’effectue principalement en ligne, suivant un processus entièrement dématérialisé . Cette simplicité d’accès permet d’ouvrir un contrat rapidement et sans contraintes administratives excessives.
Pour ceux qui disposent déjà d’un PER ou d’un ancien contrat de retraite (PERP, Madelin), le transfert vers Linxea Spirit peut être judicieux . Aucun frais de transfert n’est ponctionné par Linxea lorsqu’un contrat externe est transféré vers leur PER. Toutefois, si le contrat d’origine a moins de 5 ans, l’établissement initial peut appliquer des frais de transfert plafonnés à 1% du montant de l’épargne acquise. Ces frais disparaissent complètement pour les contrats de 5 ans ou plus. La durée moyenne d’un transfert varie selon les établissements, généralement entre un et trois mois, période pendant laquelle votre épargne continue d’être valorisée.
Linxea propose un accompagnement sur mesure pour orienter les épargnants dans le choix et la gestion de leur PER.
Conclusion : Linxea Spirit est-il fait pour vous ?
Linxea Spirit 2 se démarque par ses frais particulièrement performants et son large éventail d’unités de compte. Ce contrat d’assurance vie offre une réelle transparence avec l’absence de frais d’entrée et d’arbitrage, ainsi que des frais de gestion limités à 0,50% sur les unités de compte. Les fonds euros performants , avec des rendements de 3,13% et 3,31% en 2024, constituent un atout majeur dans un environnement où les assurances vie traditionnelle peinent souvent à offrir des performances comparables.
Linxea Spirit 2 convient particulièrement aux investisseurs qui souhaitent diversifier leur épargne sur différentes classes d’actifs. Les profils à la recherche d’une exposition immobilière sans les contraintes de la pierre physique apprécieront les 41 supports immobiliers proposés, avec 100% des loyers inversés pour les SCPI. Par ailleurs, le contrat séduit les investisseurs indépendants grâce à la gestion libre intégrale, mais aussi ceux qui préfèrent déléguer via la gestion pilotée Otea Capital. Les épargnants débutants ou disposant d’un capital modeste peuvent également accéder à ce contrat haut de gamme dès 500€.
Pour les investisseurs axés sur la préparation de leur retraite, le PER Linxea Spirit constitue un complément idéal. Ce plan d’épargne retraite reprend les avantages de l’assurance vie Linxea Spirit 2 (frais réduits, large choix de supports) tout en y ajoutant les spécificités fiscales avantageuses du PER . La déductibilité des versements du revenu imposable peut représenter un avantage significatif pour les contribuables fortement imposés.
Prenez contact avec un conseiller pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé dans le choix de votre contrat d’assurance vie ou PER. Ces experts pourront analyser votre situation patrimoniale et vos objectifs afin de vous orienter vers la solution la plus adaptée.
Linxea Spirit 2 se positionne comme une assurance vie performante grâce à ses frais compétitifs et son large choix d’unités de compte. Ce contrat séduit par sa flexibilité entre gestion libre et pilotée, particulièrement adaptée aux investisseurs cherchant à diversifier leur épargne via les SCPI et ETF. Pour ceux qui préparent leur retraite, le PER Linxea Spirit complète idéalement cette offre avec les mêmes atouts de transparence et de frais réduits.
FAQ
Quels sont les avis sur Linxea Spirit PER ?
Les avis sur Linxea Spirit PER sont très positifs, le constituent comme l’un des meilleurs PER du marché . Il est apprécié pour ses frais de gestion annuels bas (0,50 %) , son offre d’unités de compte ultra complète (plus de 700 UC, incluant des ETF, SCPI, et private equity), et un service client réactif et efficace . Il est assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole.
Linxea Spirit PER est particulièrement attractif pour investir dans la pierre-papier (SCPI) , avec 100 % des loyers versés à l’investisseur . Les épargnants bénéficient également de la gestion 100 % en ligne , de l’ouverture au rachat, et de la possibilité de combiner différents modes de gestion (libre et/ou pilotée).
Quelle est la différence entre Linxea Avenir et Spirit ?
Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 sont deux assurances vie distribuées par Linxea, toutes deux sans frais sur versement ni frais d’arbitrage , et avec des frais de gestion parmi les plus bas du marché. Elles sont accessibles à partir de quelques centaines d’euros .
Linxea Spirit 2 se distingue par des frais de gestion en unités de compte encore plus performantes (0,50 % par an) , un choix d’unités de compte plus large , et notamment un large choix de SCPI . Spirit 2 reverse 100% des loyers SCPI , Avenir 2 en reverse 85%.
Quel est le meilleur contrat Linxea ?
Linxea Spirit 2 est souvent considéré comme l’un des contrats d’assurance vie les plus compétitifs du marché , accessible dès 500 €. Il offre des frais réduits au maximum , notamment 0% de frais de versement et d’arbitrage (hors SCPI, SCI, ETF et actions). Les frais de gestion sur unités de compte sont de 0,5% par an.
Ce contrat propose une large gamme d’unités de compte , comprenant des supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), des OPCVM, des ETF et des actions françaises et internationales. Il donne accès aux fonds Euro Nouvelle Génération et Euro Objectif Climat , garantis en capital (déduction faite des frais de gestion de 2%).