Les rentes de retraite sont une source significative de revenus pour les personnes âgées en Suisse. Cependant, leur montant a considérablement diminué ces dernières années, ce qui a accru l’incertitude et la peur parmi les retraités actuels et futurs. Par conséquent, il est crucial de comprendre les raisons de cette situation pour la surveiller et mettre à jour votre stratégie de retraite. Dans cet article, je discuterai des principaux processus qui ont entraîné une diminution des rentes de retraite en Suisse et examinerai les moyens possibles d’y remédier.
Les Facteurs Contribuant à la Baisse des Rentes de Retraite
1. Le Vieillissement de la Population
Les résultats de l’analyse démographique montrent que la proportion de citoyens âgés de plus en plus par rapport à ceux qui travaillent. Par exemple, les hypothèses démographiques suggèrent que le nombre de retraités continuera d’augmenter dans le pays, alors que la croissance démographique des personnes en âge de travailler restera stationnaire ou diminuera légèrement.
Par conséquent, il existe un déséquilibre dans le système de prévoyance retraite en ce qui concerne les cotisants actifs et les bénéficiaires de rentes. Étant donné que le nombre de retraités augmente, les fonds de pension et les assureurs doivent distribuer les ressources disponibles entre un grand nombre de consommateurs, ce qui se traduit par des rentes plus faibles pour chaque retraité.
2. Les Taux d’Intérêt Faibles
Les taux d’intérêt en Suisse et dans d’autres pays européens sont actuellement historiquement bas. En conséquence, le rendement des actifs des caisses de pension et des assurances est également limité. Une grande partie de cet argent est placé dans des obligations d’État, qui ont jusqu’à présent garanti aux investisseurs un rendement « stable » et fiable. Cependant, lorsque les taux d’intérêt sont faibles, ces rendements diminuent également.
Cela signifie que les fonds de pension génèrent moins de revenus pour soutenir les rentes. En conséquence, «les taux de conversion sont révisés régulièrement à la baisse; il s’agit du pourcentage du capital de prévoyance qui peut être converti en une rente annuelle. Une diminution directe des rentes reçues par les retraités est directement liée à cet effet.
3. L’Augmentation de l’Espérance de Vie
Bien que l’augmentation de l’espérance de vie soit positive pour la santé publique, elle crée un défi pour les systèmes de retraite. En raison de l’espérance de vie plus élevée en Suisse, les retraites doivent être payées sur des années supplémentaires.
Pour cette raison, les fonds de pension sont obligés de réduire le montant des rentes pour garantir la durée de toutes les primes à taux plein. Par conséquent, la prolongation de l’espérance de vie ajoute une contrainte aux régimes de retraite et, par conséquent, une réduction des retraites se produit.
4. Les Réformes Législatives
En outre, les réformes législatives sont extrêmement importantes pour déterminer le montant des rentes. Le gouvernement suisse a mis en œuvre des mesures pour garantir la longévité du système de retraite. Par exemple, une transition progressive vers des taux de conversion minimaux moins élevés est «fournie par une révision de la LPP».
Dans l’ensemble, les nouvelles réformes du système de retraite sont destinées à adapter les rentes aux conditions économiques actuelles. Cependant, généralement, les rentes peuvent être plus petites pour ces retraités.
5. Les Fluctuations du Marché Financier
La participation des fonds de pension est directement liée aux performances des marchés financiers. De tels secousses économiques ont eu un impact considérable dans le passé. Par exemple, après la crise de 2008 et la crise COVID-19, les retours sur actifs risqués ont chuté.
De plus, les fonds de pension peut être gravement affectée par la volatilité du marché ou des rendements plus faibles que prévu.
Solutions pour Compenser la Baisse des Rentes
Avec la réduction des pensions de retraite, il est primordial de commencer à concevoir des plans pour assurer sa stabilité financière future. De nombreuses options s’offrent aux gens, qui peuvent être prises en considération.
1. Optimiser le 3ème Pilier
En Suisse, le 3 e pilier est complémentaire aux 1er et 2ème pilier, constituant une part intégrante de la rente fédérale. Cette solution permet aux gens de capitaliser des fonds pour le payer aux fins de retraite. Ce pilier contribue également aux impôts et constitue une option parfaite pour ceux qui cherchent à accroître les fonds disponibles une fois qu’ils atteignent la retraite.
De plus, il est vivement recommandé de commencer à accumuler des fonds relativement tôt, car cela permettra de réaliser des profits sur les intérêts et rendra l’investissement plus efficace. En outre, investir dans des options constitue une approche viable.
2. Prolonger l’Activité Professionnelle
Travailler après l’âge légale. En travaillant, ils continueront à cotiser au deuxième pilier, ce qui augmentera les retours et donc les montants mensuels.
De plus, les gens qui prolongent leurs années de travail de ce faites le salaire de retraite qu’ils reçoivent est généralement une part plus importante, ce qui assure une vie confortable.
3. Diversifier ses Investissements
Pour se protéger des désastres financiers, il est vital de différencier ses investissements. Ainsi, en ne se concentrant pas uniquement sur les plans de pension, les retraités et futurs retraités peuvent investir dans des propositions comme l’immobilier, le marché boursier ou même en privilégiant des placements alternatifs comme le Private Equity.
Avec la diversification adéquate, on peut éloigner les risques et maximiser les dividendes, ce qui permet de générer un revenu annexe après la retraite.
4. Recourir à une Planification Financière Professionnelle
La planification financière est l’aspect le plus important d’une retraite sereine. Le mieux est donc de solliciter l’aide de professionnels spécialisés dans la gestion de la fortune. Les experts peuvent émettre des conseils personnalisés qui ont à voir avec vos aspirations désirées, votre appétence au risque et votre situation financière.
Ils peuvent travailler avec vous pour établir une stratégie globale et proactive pour vous aider à assurer une vie financière à long terme en toute quiétude. Cette stratégie portera sur plusieurs autres aspects et sources potentielles pour garantir un avenir financier sécurisé.
Conclusion
La diminution des montants des rentes suisses est loin d’être idéale et a de nombreuses causes. Ce dit, il est toujours viable d’y remédier en fonction de notre proposition, qui comprend non-seulement l’optimisation du 3ème pilier, mais aussi la prolongation de notre présence active sur le marché du travail, de l’investissement et du recours à des spécialistes pour la planification financière.
Faites-vous prendre en charge dès aujourd’hui. Prenez un rendez-vous pour qu’un conseiller regarde nous pouvons vous aider à optimiser votre situation avec un bilan patrimoniale complet. Notre équipe dédiée d’experts se fera un peine de vous accompagner sur chaque ligne du processus de gestion de votre fortune, parce que nous croyons que vous méritez une retraite paisible.