En Suisse, la sécurité financière à la retraite est assurée par le système de prévoyance en trois volets. Le pilier qui occupe plus de place parmi les trois est le deuxième pilier, également connu sous le nom de LPP. La LPP est d’une grande importance pour assurer des jours de repos paisibles. Dans cet article, nous discuterons en profondeur de ce qu’est la LPP, la valeur et le fonctionnement de celui-ci et comment cela peut effectuer votre avenir financier.
Qu’est-ce que la LPP ?
La LPP, connue également sous le nom de Loi sur la Prévoyance Professionnelle, est une loi suisse qui établit les règles concernant la prévoyance professionnelle obligatoire. Cette loi, qui a été mise en place en 1985, représente le deuxième pilier du système de prévoyance suisse. Son objectif est d’assurer un niveau de vie suffisant après la retraite en ajoutant aux prestations du premier pilier (AVS/AI).
Objectifs de la LPP
La LPP vise principalement à assurer aux employés le maintien de leur niveau de vie habituel après leur retraite. la LPP exige que l’employeur adhére à une caisse de retraite pour ses employés et coopére avec lui pour payer les cotisations à la caisse. Ce sont les cotisations qui sont à investi pour produire le rendement qui est à redistribuer sous forme de rente ou de capital à la suite de la retraite de la personne. Le LPP n’a pas seulement pour objet la retraite.
Qui est Concerné par la LPP ?
Tous les employés en Suisse qui touchent un certain salaire minimum par an sont soumis à la Loi sur la Prévoyance Professionnelle. On revisite souvent ce seuil de salaire. Il est également possible pour les travailleurs indépendants de s’inscrire volontairement à la LPP afin d’accéder aux avantages de la prévoyance professionnelle.
Fonctionnement de la LPP
Cotisations
L’employé et l’employeur se partagent les cotisations LPP. Elles sont exprimées sous forme de pourcentage du salaire assuré, qui correspond au salaire brut après avoir déduit un montant de coordination établi selon la loi. À mesure que l’âge avance, les cotisations augmentent afin de pouvoir amasser un capital suffisant pour la retraite.
Prestation de Vieillesse
Une fois à la retraite, il est possible de récupérer le capital accumulé dans la caisse de pension soit sous forme d’une rente mensuelle, soit en une seule somme. Le montant annuel de la rente est déterminé en fonction du taux de conversion fixé par la loi, qui est calculé en proportion du capital accumulé.
Prévoyance en Cas d’Invalidité ou de Décès
Si le travailleur est invalide, il reçoit une rente d’invalidité. Si une personne décède, il existe des rentes pour les personnes survivantes, comme la rente de veuve ou d’orphelin, afin de protéger les proches du défunt.
Les Avantages de la LPP
Sécurité Financière à la Retraite
Beaucoup de Suisses considèrent la LPP être une source de revenus très importante. En regroupant les avantages de la LPP et ceux du premier pilier, il est possible pour les personnes retraitées d’espérer maintenir un niveau de vie agréable.
Protection en Cas d’Invalidité
En cas d’invalidité, la LPP assure une protection indispensable. Elle s’engage à assurer qu’un salarié qui serait dans l’obligation d’arrêter de travailler pour des raisons médicales, continuera de percevoir un revenu régulier grâce à une rente d’invalidité.
Avantages pour les Survivants
Si vous décédez prématurément, la LPP viendra à l’aide des proches pour assurer leur sécurité financière. Les rentes de veuvage et d’orphelinage garantissent un niveau de vie décent au conjoint et aux enfants du bénéficiaire.
Comment Maximiser les Avantages de la LPP ?
Choix de la Caisse de Pension
Généralement, un employeur choisit une caisse de pension, mais les employés peuvent également choisir en cas de changement d’emploi. Il est important de choisir une Caisse de Pension bien administrée avec un bon rendement.
Acheter des Années de Cotisation
Il est envisageable d’acquérir des années de cotisation supplémentaires afin d’accroître le montant de votre rente. Ceci peut être particulièrement intéressant pour les individus qui ont mis leur carrière en pause ou qui ont commencé à travailler tardivement en Suisse.
Ouvrir un Compte de Libre Passage
Si vous ne rejoignez pas immédiatement une nouvelle caisse de pension, il est impératif de transférer les fonds épargnés dans un compte de libre passage. Chez Wallswiss, nous vous proposons un compte de libre passage chez de nos partenaires en banque priver pour bénéficier de taux d’intérêt jusqu’à 7 % qui vous permettra d’économiser bien plus que les frais de transaction.
Erreurs Courantes à Éviter
Ne Pas Vérifier Régulièrement Votre Compte LPP
Il est fondamental de vous assurer que les cotisations se font régulièrement dans votre compte LPP et que les retours sur investissement sont satisfaisants.
Ne Pas Profiter des Opportunités d’Achat
Si vous avez la possibilité, il est préférable d’acheter des années de cotisation supplémentaires afin de ne pas limiter votre revenu à la retraite. Organisez vos achats de manière avisée afin de tirer le meilleur parti de votre investissement.
Oublier le Transfert de Fond en Cas de Changement d’Emploi
Lors du changement d’emploi, on oublie de transférer l’argent à la nouvelle caisse et le laisser à la caisse existante. Cela peut entraîner un impact financier négatif si l’argent reste inactif dans la caisse.
Conclusion
En Suisse, la LPP joue un rôle crucial dans le domaine de la prévoyance en offrant une garantie de sécurité et de stabilité aux travailleurs pour leur retraite. Pour tirer le meilleur parti de ses avantages et éviter les erreurs courantes, il est crucial de bien saisir son fonctionnement. Wallswiss propose une gamme complète de services pour vous accompagner dans la gestion de votre LPP et l’ouverture d’un compte de libre passage en collaboration avec nos partenaires en banque privée, qui propose un taux d’intérêt attractif jusqu’à 7%. N’hésitez pas à nous contacter dès maintenant pour bénéficier d’une consultation gratuite et découvrir comment nous pouvons vous aider à améliorer votre prévoyance professionnelle.