En matière d’épargne retraite, trouver un PER alliant frais réduits et avantages fiscaux relève souvent du casse-tête. Le PER Boursorama MATLA se distingue justement par sa gestion pilotée Horizon Retraite et ses conditions avantageuses, spécialement conçues pour optimiser votre capital sur le long terme. Décryptage des atouts clés de ce produit primé, entre fiscalité attractive et flexibilité d’investissement adaptée à chaque profil.
Sommaire
- PER Boursorama MATLA : Décryptage d’une offre d’épargne retraite
- Rendement et analyse de risque
- Ouvrir et gérer son PER MATLA
- Comparatif avec les autres PER du marché
PER Boursorama MATLA : Décryptage d’une offre d’épargne retraite
Un produit phare de l’épargne retraite
Le PER MATLA de Boursorama se positionne comme un PER individuel (PERin) accessible dès 150€, adossé à Oradea Vie. Pour comprendre le fonctionnement global d’un Plan Épargne Retraite, ce contrat d’assurance vie multisupport combine flexibilité et optimisation fiscale pour préparer sa retraite.
Le PER MATLA Boursorama se distingue par des caractéristiques techniques avantageuses :
- Frais compétitifs : absence de frais d’entrée et sur versements, frais de gestion annuels inférieurs à 1%
- Supports diversifiés : fonds en euros, ETF ISR et SCPI accessibles en gestion libre ou pilotée
- Gestion flexible : choix entre allocation automatique Horizon Retraite ou sélection manuelle des investissements
- Accessibilité : ouverture possible dès 150€ avec compte Boursorama existant
- Profil personnalisable : trois stratégies de risque (Prudent, Équilibré, Dynamique) adaptées à l’horizon de placement
Ce produit s’adresse à un large public : demandeurs d’emploi, salariés et travailleurs indépendants. La seule condition impérative : Détenir un compte courant Boursorama. Les mineurs et les non-résidents fiscaux français en sont exclus, contrairement à certaines offres concurrentes.
Le choix entre PER individuel et collectif dépend de votre situation professionnelle. Le premier offre une liberté totale de gestion, idéal pour les travailleurs non salariés. Le second, réservé aux salariés, permet de bénéficier d’abondements employeurs mais exige une affiliation via son entreprise.
Les atouts fiscaux à connaître
Les versements sur le PER MATLA réduisent votre revenu imposable dans la limite de 10% des revenus professionnels. Cet avantage immédiat profite particulièrement aux contribuables fortement imposés, sous réserve de respecter les plafonds annuels.
| Profil de l’épargnant | Plafond de déduction 2024 | Fiscalité à la sortie |
|---|---|---|
| Salariés | 10% des revenus 2023 (max 32 909€, min 4 114€) | Capital : imposition au barème progressif Rente : -10% d’abattement + PS 17,2% |
| TNS (Travailleurs Non Salariés) | Basé sur le bénéfice imposable (règles spécifiques) | Capital : PFU 30% sur gains Rente : imposition après abattement variable |
| Inactifs (étudiants, retraités…) |
4 399€ fixes | Versements non déductibles : exonération IR et PS |
| Sortie anticipée (cas exceptionnels) |
Non applicable | PFU 30% + pénalité 20% sur gains |
Optez pour le capital si vous anticipez une fiscalité réduite à la retraite. La rente, soumise à un abattement de 10%, convient mieux aux gros montants. Une astuce : les versements non déduits restent exonérés d’impôt !
Rendement et analyse de risque
Données chiffrées et perspectives
Le fonds en euros du PER MATLA affiche un rendement de 3,50% en 2023, surpassant la moyenne du marché. Cette performance contraste avec des années antérieures plus volatiles, notamment en gestion pilotée où les stratégies Dynamique ont enregistré -17% en 2022.
Positionnement face à la concurrence
Avec des frais totaux inférieurs à 1% annuel, le PER MATLA surclasse les offres bancaires traditionnelles qui prélèvent jusqu’à 5% sur les versements. Cette compétitivité tarifaire en fait une alternative sérieuse au PER Linxea Spirit pour les épargnants attentifs aux coûts.
Ouvrir et gérer son PER MATLA
La souscription s’effectue entièrement en ligne via l’espace client Boursorama, nécessitant simplement un RIB et une pièce d’identité valide. Le contrat devient opérationnel sous 72 heures après validation des documents.
Stratégies d’épargne efficaces
Programmez vos versements avant le 15 décembre pour bénéficier de la déduction fiscale l’année suivante. Cette anticipation permet d’étaler votre effort d’épargne tout en optimisant l’avantage fiscal annuel.
Choisissez entre la gestion libre pour piloter vous-même vos actifs ou la gestion pilotée pour une allocation automatique. La seconde option convient particulièrement aux néophytes souhaitant sécuriser progressivement leur capital.
Comparatif avec les autres PER du marché
Face aux PER bancaires traditionnels, le MATLA se distingue par son absence de frais sur versements et sa gestion pilotée à moindre coût. Pour les investisseurs frileux, l’assurance-vie reste une alternative crédible avec son fonds en euros sécurisé, bien que moins avantageuse fiscalement.
Les SCPI sans frais d’entrée dans certains PER permettent une diversification immobilière intéressante. Les profils prudents privilégieront les fonds euros, quand les plus aguerris opteront pour des ETF thématiques en gestion libre. Un conseil : comparez toujours les frais récurrents qui grèvent durablement la performance.
Le PER Boursorama MATLA se distingue par ses frais réduits, sa gestion pilotée ajustant automatiquement les risques, et ses avantages fiscaux immédiats. Pour optimiser votre épargne retraite, envisagez de souscrire avant fin décembre afin de bénéficier de la déduction fiscale cette année. Anticipez avec un de nos conseillers dès maintenant des revenus complémentaires pour aborder sereinement votre horizon retraite.
FAQ
Quel est le rendement moyen d’un PER en 2024 ?
Le rendement moyen d’un PER en 2024 varie considérablement selon le type de fonds et la stratégie d’investissement. Les fonds en euros affichent un rendement moyen d’environ 2,6%, tandis que les profils prudents ont enregistré un gain moyen de +7,1% sur un an. Les profils équilibrés, quant à eux, ont vu un gain de +9,2% sur la même période.
Il est important de noter que ces chiffres sont des moyennes et que les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. De plus, les rendements peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre. Il est donc essentiel de bien se renseigner avant de choisir son PER.
Quel est le rendement du PER MATLA de Boursorama en 2024 ?
En 2024, le fonds en euros du PER MATLA de Boursorama a offert un taux de participation aux bénéfices de 3,50% en gestion libre, net de frais de gestion et sans condition de détention de supports en unités de compte. Boursorama annonce également des performances 2024 allant jusqu’à +15,88% pour le PER MATLA.
Ces chiffres témoignent de la performance solide du PER MATLA, notamment grâce à son fonds en euros. Cependant, il est crucial de considérer que les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs et que chaque profil d’investissement peut avoir des rendements différents.
Quels étaient les rendements du PER MATLA de Boursorama les années précédentes ?
Le PER MATLA de Boursorama a affiché un rendement de 3,50% en 2023, dépassant la moyenne du marché qui était de 2,50%. En 2022, le rendement du fonds euro était de 1,3% net de frais. Auparavant, en 2021 et 2020, les rendements étaient respectivement de 1% et 1,2%.
Ces chiffres montrent une évolution des rendements au fil des années, avec une performance particulièrement notable en 2023. Il est important de prendre en compte ces données historiques pour évaluer la performance globale du PER MATLA, tout en gardant à l’esprit que les conditions de marché peuvent influencer les rendements futurs.
Quels sont les frais du PER MATLA de Boursorama ?
Le PER MATLA de Boursorama se distingue par son accessibilité, avec un ticket d’entrée de seulement 150 euros. De plus, il affiche des frais de gestion annuels inférieurs à 1%, ce qui en fait une option compétitive sur le marché.
Ces frais réduits sont un atout majeur pour les épargnants, car ils permettent de maximiser le rendement de leur investissement à long terme. Il est essentiel de prendre en compte ces frais lors du choix d’un PER, car ils peuvent avoir un impact significatif sur la performance globale.
Quels sont les avantages du PER MATLA de Boursorama ?
Le PER MATLA de Boursorama présente plusieurs avantages notables, notamment ses deux fonds euros performants qui se placent parmi les leaders du marché. Il offre également une large gamme de supports d’investissement, adaptés à différents objectifs et niveaux de risque. Son ticket d’entrée est très accessible (150 euros), et ses frais sont parmi les plus bas du marché.
Ces atouts font du PER MATLA une option attractive pour les épargnants souhaitant préparer leur retraite de manière efficace et abordable. La diversité des supports d’investissement permet d’adapter la stratégie aux besoins et aux préférences de chacun, tandis que les frais réduits contribuent à optimiser le rendement à long terme.
Quels sont les inconvénients du PER MATLA de Boursorama ?
Un des inconvénients notables du PER MATLA de Boursorama est la possibilité de pertes cumulées en gestion « équilibrée », comme cela a été observé avec près de 700€ de pertes à fin mars 2023. Cela souligne l’importance de bien comprendre les risques associés à chaque profil de gestion et de choisir une stratégie adaptée à sa tolérance au risque.
Bien que le PER MATLA offre de nombreux avantages, il est essentiel de rester vigilant quant aux performances de la gestion pilotée et de surveiller régulièrement l’évolution de son investissement. Une gestion active et une bonne connaissance des marchés financiers peuvent être nécessaires pour optimiser les rendements et limiter les risques de pertes.
